Ngân hàng khởi kiện loạt người dùng thẻ tín dụng: Lãi suất trên 30%, nợ xấu nhiều năm không trả

Mới đây, hàng loạt vụ án tranh chấp hợp đồng thẻ tín dụng đã được tòa án đưa ra xét xử, buộc những cá nhân vi phạm phải hoàn trả số tiền lớn hơn gấp nhiều lần so với số nợ ban đầu do các khoản lãi suất và phí phạt cộng dồn.

Chẳng hạn, một vụ việc đã được Tòa án nhân dân Khu vực 16 - Thành phố Hồ Chí Minh đưa ra xét xử vào ngày 23/3/2026 cho thấy mức độ phình to chóng mặt của nợ quá hạn . Ông Nguyễn Quốc V được cấp thẻ tín dụng với hạn mức 50 triệu đồng . Khi ông V vi phạm nghĩa vụ thanh toán và bị chuyển sang nợ quá hạn từ tháng 1/2021, ngân hàng đã áp dụng mức lãi phạt là 3,6%/tháng, tương đương 150% lãi suất trong hạn ban đầu . Hậu quả là sau hơn 5 năm trễ hạn tính đến ngày xét xử, số nợ gốc hơn 56,4 triệu đồng đã sinh ra khoản tiền lãi quá hạn khổng lồ lên tới gần 129 triệu đồng . Tòa án đã buộc ông V phải thanh toán tổng cộng hơn 185 triệu đồng, tiếp tục chịu lãi phát sinh cho đến khi tất toán và phải nộp thêm hơn 9,2 triệu đồng tiền án phí .

Tương tự, tại phiên tòa ngày 9/4/2026 của Tòa án nhân dân Khu vực 13 - Đắk Lắk. Bà Nguyễn Quỳnh Yến T1 mở thẻ tín dụng với hạn mức 20 triệu đồng, lãi suất áp dụng là 33,2%/năm, với quy định phạt lãi quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn . Bà T1 đã rút tiền tiêu dùng, trả được 12 triệu đồng nhưng sau đó ngừng đóng tiền liên tục 3 tháng khiến khoản vay bị chuyển thành nợ quá hạn . Chỉ tính đến lúc ra tòa sau chưa đầy 1 năm kể từ khi bị chấm dứt sử dụng thẻ, phần nợ gốc còn lại là hơn 20,5 triệu đồng đã cõng thêm hơn 9,1 triệu đồng nợ lãi quá hạn . Tòa án buộc bà phải trả toàn bộ số tiền gần 30 triệu đồng cùng với khoản án phí là gần 1,5 triệu đồng .

Tại Quảng Ngãi, trong phiên xét xử sơ thẩm ngày 21/4/2026, Tòa án nhân dân Khu vực 7 đã xét xử vụ việc tương tự . Bà H được cấp thẻ với hạn mức 20 triệu đồng, mức lãi suất 2,77%/tháng và nợ quá hạn chịu phạt 150% lãi suất trong hạn . Quá trình sử dụng, bà có thanh toán được gần 8,8 triệu đồng rồi dừng hẳn . Tính đến thời điểm tòa xét xử, sau khoảng 2 năm kể từ khi ký hợp đồng, bà H phải gánh khoản nợ gốc gần 22 triệu đồng và gần 7,9 triệu đồng nợ lãi quá hạn . Tòa án buộc bà H phải hoàn trả tổng số tiền gần 30 triệu đồng và chịu gần 1,5 triệu đồng tiền án phí .

Cũng trong ngày 21/4/2026, Tòa án nhân dân Khu vực 7 - Quảng Ngãi tiếp tục xét xử ông Nguyễn Tấn C vì chiếc thẻ tín dụng hạn mức 15 triệu đồng . Lãi suất áp dụng cho thẻ của ông cũng là 2,77%/tháng, nợ quá hạn bị phạt bằng 150% . Ông C tiêu dùng nhưng chỉ trả được hơn 2,1 triệu đồng . Đến lúc ra tòa án giải quyết sau khoảng 1,5 năm từ khi mở thẻ, khoản vay của ông đã chuyển thành hơn 17,4 triệu đồng nợ gốc và hơn 8 triệu đồng tiền lãi quá hạn . Ông C bị tòa án bắt buộc thanh toán đầy đủ hơn 25,4 triệu đồng, nộp gần 1,3 triệu đồng án phí . Đồng thời, cả ông C và bà H đều phải tiếp tục chịu tiền lãi phát sinh trên số nợ cho đến lúc thi hành án xong .

Từ những vụ việc trên, người dùng thẻ tín dụng cần đặc biệt chú ý kiểm soát chi tiêu và tuân thủ lịch thanh toán đúng hạn. Việc không trả nợ không chỉ khiến khoản vay phình to theo cấp số nhân dưới sức nặng của lãi kép và phí phạt khổng lồ, mà còn dễ đẩy người vay vào vòng xoáy kiện tụng. Nợ xấu thẻ tín dụng cũng sẽ bị ghi nhận trên hệ thống CIC và lưu vết tới nhiều năm ngay cả khi bạn đã tất toán xong khoản nợ, khiến bạn khó tiếp cận vốn hợp pháp trong tương lai.

Cựu Tổng giám đốc SJC Lê Thúy Hằng và nhiều bị cáo không đồng ý nộp lại 17.758 lượng vàng

Sáng 2-6, tòa phúc thẩm TAND tối cao tại TP.HCM đã mở phiên tòa xét xử cựu Tổng giám đốc Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý Sài Gòn - SJC Lê Thúy Hằng và các đồng phạm do có kháng cáo của 12/16 bị cáo.

Cụ thể, các bị cáo có kháng cáo xin giảm nhẹ hình phạt gồm: bà Lê Thúy Hằng (cựu Tổng giám đốc SJC), ông Trần Tấn Phát (cựu Phó giám đốc xưởng vàng), ông Mai Quốc Uy Viễn (cựu Giám đốc xưởng vàng, Xí nghiệp nữ trang Tân Thuận thuộc SJC), bà Hoàng Lệ Huê, Nguyễn Thị Huệ, Đoàn Lê Thanh, ông Trần Hiền Phúc, bà Nguyễn Thị Thu Hiền, bà Nguyễn Thị Mỹ Liên, Nguyễn Đình Trang Quỳnh Anh, bà Nguyễn Thị Lộc, Trương Công Ánh.

Trong đó, một số bị cáo cũng xin xem xét về trách nhiệm bồi thường thiệt hại.

Cựu tổng giám đốc SJC bồi thường thêm 10 tỉ đồng

Theo bản án sơ thẩm, Công ty SJC được Ngân hàng Nhà nước giao sản xuất, gia công lại vàng miếng móp méo, sản xuất vàng nhẫn SJC và bán vàng miếng SJC bình ổn giá.

Doanh nghiệp còn được chủ động xác định giá vàng miếng SJC. Mỗi khi SJC gia công, Ngân hàng Nhà nước lập tổ giám sát trực tiếp và qua màn hình camera để theo dõi tất cả 12 bước trong các khâu.

Tuy nhiên bà Lê Thúy Hằng đã lợi dụng chức vụ, quyền hạn Tổng giám đốc Công ty SJC, chỉ đạo đồng phạm lập tờ trình khống, nâng định mức hao hụt trong gia công vàng miếng lên 0,0005 chỉ/1 sản phẩm và báo cáo Ngân hàng Nhà nước tổng số vàng hao hụt trong việc gia công 10 tấn vàng, chủ mưu chiếm đoạt 95,8521 lượng vàng.

Ngoài ra các bị cáo còn mua vàng nguyên liệu bên ngoài để sản xuất 6.225 lượng vàng miếng SJC và hơn 11.503 lượng vàng nhẫn SJC trái quy định.

Tổng cộng, hành vi của bà Hằng gây thiệt hại tài sản nhà nước hơn 95,7 tỉ đồng.

Trước đó, Tòa án nhân dân TP.HCM xét xử sơ thẩm và tuyên phạt bà Lê Thúy Hằng 25 năm tù về tội tham ô tài sản và tội lợi dụng chức vụ, quyền hạn trong khi thi hành công vụ, buộc bà Hằng bồi thường14 tỉ đồng cho Công ty SJC và khắc phục 73 tỉ đồng cho ngân sách nhà nước. Các bị cáo khác có mức án đến 22 năm 6 tháng tù về các tội danh trên.

Bên cạnh đó, tòa cũng tuyên buộc bà Hằng và đồng phạm nộp lại hơn 17.758 lượng vàng SJC (số vàng miếng và vàng nhẫn được các bị cáo mua nguyên liệu bên ngoài để sản xuất) được xác định là công cụ, phương tiện phạm tội hiện không thu hồi được.

Tại tòa, bà Hằng thừa nhận hành vi đồng ý về chủ trương, khai mục đích xuất phát từ tình thương đối với anh em vì thực tế lương rất thấp. Trong giai đoạn xét xử phúc thẩm, gia đình bà đã nộp thêm 10 tỉ đồng, đồng thời nộp bổ sung các tình tiết giảm nhẹ như gia đình có nhiều thành tích, có công với đất nước.

Nhiều bị cáo kháng cáo yêu cầu xác định lại số tiền bồi thường

Về phần dân sự, bà Hằng không có ý kiến đối với số tiền buộc phải nộp lại về hành vi tham ô và lợi dụng chức vụ, quyền hạn. Tuy nhiên về việc nộp lại 17.758 lượng vàng SJC, các bị cáo không đồng ý.

Tại tòa, bà Hằng cho rằng số vàng móp méo do SJC thu mua lại của khách hàng và gia công lại. Bên cạnh hàng của công ty, các bị cáo mua thêm vàng nguyên liệu từ các tiệm vàng bên ngoài, sản xuất 'ké' và bán ra thị trường. Vàng nguyên liệu chèn thêm các bị cáo hùn tiền mua, không sử dụng vốn của SJC.

Khi gia công lại vàng miếng, SJC không phải thêm vàng vào, khách hàng sẽ mất phí 30.000 đồng, vàng sau khi gia công được dập số seri mới. Số lượng vàng miếng chèn vào khoảng 70-115 lượng/lần. Đối với vàng nhẫn, số lượng vàng chèn thêm từ 30-40 lượng/lần.

Tại tòa, các bị cáo khai không xác định được đã làm bao nhiêu lần, số lượng vàng bao nhiêu, cũng không ghi sổ sách gì. Tuy nhiên từ tin nhắn giữa bà Hằng với ông Phát và số lần Ngân hàng Nhà nước cho phép gia công thì xác định là 56 lần.

Các bị cáo không đồng ý với việc cấp sơ thẩm tuyên buộc nộp lại 17.758 lượng vàng SJC. Vì đó là số tiền cộng gộp 56 lần làm vàng. Trong khi đó, số vốn các bị cáo đưa vào cao nhất chỉ có thể lên đến 150 lượng, sau khi bán hết số lượng này các bị cáo thu lợi một phần và dùng một phần mua lại vàng nguyên liệu để tiếp tục sản xuất lượt mới.

Khởi tố Chủ tịch CCV Group Mai Hà Trang

Chủ tịch Công ty CCV Group Mai Hà Trang bị khởi tố để điều tra hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Cảnh sát xác định nhiều người đã chuyển hơn 1.000 tỷ đồng vào công ty này và tài khoản của Trang.

Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an TP Hà Nội vừa khởi tố vụ án lừa đảo chiếm đoạt tài sản, đồng thời khởi tố bị can đối với Mai Hà Trang, Chủ tịch HĐQT Công ty CCV Group.

Vụ án liên quan đến hoạt động kêu gọi vốn, hợp tác kinh doanh các sản phẩm từ rau má thông qua hình thức ký kết “Hợp đồng hợp tác kinh doanh”.

Theo điều tra ban đầu, từ đầu năm 2022, Mai Hà Trang yêu cầu bộ phận kinh doanh quảng cáo về mô hình sản xuất nông nghiệp và các sản phẩm chăm sóc sức khỏe từ cây rau má. Nhóm này thuyết trình về triển vọng kinh doanh, phương án đầu tư và cam kết lợi nhuận 5-8%/tháng để thu hút người dân góp vốn.

Cơ quan công an xác định, nhiều thông tin được đưa ra có dấu hiệu không đúng sự thật, thổi phồng dự án. Dù công ty có dấu hiệu làm ăn thua lỗ, nhóm đối tượng vẫn tiếp tục huy động tiền của nhà đầu tư.

Bước đầu, hàng trăm nạn nhân đã chuyển hơn 1.000 tỷ đồng vào tài khoản Công ty CCV Group và tài khoản cá nhân Mai Hà Trang. Từ tháng 3/2023, công ty dừng trả lợi nhuận như cam kết, không hoàn trả vốn góp, đồng thời xóa thông tin và website của công ty.

Công an TP Hà Nội đang triệu tập một số người tại nhiều địa phương để tiếp tục điều tra, mở rộng vụ án. Nhiều địa chỉ của công ty được xác định không còn hoạt động.

Nguồn: CafeF; Tuổi Trẻ; Dân Trí