Luật EU: Quyền mở tài khoản Konto và bảo toàn tiền gửi

Hay những người nợ nần, hoặc bị cơ quan kiểm tra nợ nần Sufa đánh giá điểm xấu, tới ngân hàng xin mở tài khoản thường bị từ chối. Chỉ những ngân hàng ở những điạ phương có luật tiểu bang quy định, mới phải chấp nhận mở tài khoản cho bất kỳ cá nhân nào muốn.

Tới năm 2011, Quốc hội EU thông qua văn bản luật cho phép bất cứ ai cũng có quyền mở tài khoản giao dịch tại ngân hàng, bất kể tình trạng kinh tế họ như thế nào. Ngân hàng không còn quyền từ chối như trước kia. Ngoài ra, thẻ rút tiền mặt cũng được coi là trách nhiệm ngân hàng phải cấp cho người mở tài khoản, không phải như xưa kia tùy thuộc vào quyết định của ngân hàng. Mọi quy chế xưa nay dành riêng cho qũy tiết kiệm (Sparkasse) cũng được áp dụng cho các ngân hàng. Qua đó, chủ tài khoản có thể so sánh lệ phí các ngân hàng cùng các qũy tiết kiệm để lựa chọn nơi mở tài khoản, không như trước đây khách hàng chỉ có thể so sánh lệ phí tại các qũy tiết kiệm.

Điều kiện mở và giao dịch tiền qua tài khoản

Chỉ đơn giản không được rút hay chuyển tiền quá mức hiện có trong tài khoản (còn gọi số dư). Theo Luật Tự chịu trách nhiệm (Selbstverpflichtung năm 1995), chủ tài khoản được nhận và trả tiền qua tài khoản, trả và rút tiền mặt. Riêng lệ phí ngân hàng và cấp thẻ rút tiền tự động không nằm trong luật định, do từng ngân hàng quy định.

Những trường hợp không cho mở tài khoản

Theo Luật Tự chịu trách nhiệm, người tới mở tài khoản có thể bị ngân hàng từ chối, nếu họ thấy không thể chấp nhận được, chẳng hạn tài khoản mở sẽ bị khoá bởi chủ tài khoản phá sản, hay không thể giao dịch do số dư tài khoản không đủ trả lệ phí ngân hàng, hay chủ tài khoản tới quấy rối nhân viên, chỗ làm việc của họ. Tất nhiên người bị từ chối có thể khiếu nại tới các tổ chức đại diện cho ngân hàng như Hiệp hội các ngân hàng Đức, Hiệp hội các qũy tiết kiệm Đức...

Bảo toàn tiền gửi ngân hàng

Tiền và tiền gửi tiết kiệm trong các ngân hàng Đức được bảo toàn. Luật bảo toàn tiền gửi ngân hàng công bố từ năm 2008 tới nay chưa thay đổi. Nhà nước bảo lãnh số tiền gửi bất luận ở ngân hàng nào tối thiểu 100.000 Euro. Nghĩa là khi ngân hàng phá sản, thì tiền gửi của khách hàng ở ngân hàng đó sẽ được nhà nước bồi thường ít nhất là 100.000 Euro (nếu số tiền gửi trên số đó). Ngoài ra, nhiều ngân hàng còn cam đoan mức bảo toàn cao hơn. Các quỹ tiết kiệm (Sparkasse) cam đoan bảo toàn không hạn chế, tức đúng bằng số tiền gửi, thông qua một hệ thống liên hiệp 400 qũy tiết kiệm và các ngân hàng tiểu bang. Các ngân hàng liên hiệp (Genossenschaftsbanken) cũng cam đoan bảo toàn tiền gửi 100%. Các ngân hàng tư nhân (Privatbanken) cam đoan bảo toàn tiền gửi ở mức giới hạn pháp lý 100.000 Euro. Ngân hàng các nước châu Âu đóng ở Đức chỉ cam đoan bảo toàn tiền gửi ngân hàng theo luật định nước họ. Tuy nhiên, quy định bảo toàn tối thiểu 100.000 Euro được áp dụng cho tất cả các nước EU, cũng có nghĩa chúng có hiệu lực đối với chi nhánh ngân hàng họ đóng trên nứơc Đức.

Đức Việt Online