Luật lập tài khoản chống xiết nợ P-Konto được áp dụng từ tháng Bảy 2010 cho phép tồn tại loại tài khoản đặc biệt để chống xiết nợ (Pfändungsschutz, P-konto), nhưng không phải ai trong số những người này đều may mắn được sở hữu loại tài khoản đó. Lí do đơn giản là người nào muốn có loại tài khoản này, nhất thiết trước đó phải đang sở hữu loại tài khoản giao dịch bình thường (Girokonto) để có thể được chuyển đổi. Điều này quả thực không dễ với những ai đang đang gặp khó khăn về tiền bạc và nợ nần đến mức chủ nợ phải kiện ra tòa rồi thuê cả bên thi hành án xiết nợ từng đồng tiền lương, tài sản và tài khoản cá nhân. Hậu quả sẽ là tài khoản bị khóa trước khi chưa kịp hoặc chưa được phép chuyển đổi thành tài khoản chống xiết nợ.

Để tránh tình trạng không còn tài khoản ngân hàng để giao dịch, điều mà ít ai mong muốn và trong thời đại hiện nay là một khó khăn không nhỏ cho cuộc sống, nhất thiết phải xét xem, liệu có phải chuyển đổi tài khoản bình thường Girokonto sang tài khoản P-Konto hay không? Nếu tình trạng nợ nần lâu dài và chưa có hướng giải quyết dứt điểm trong thời gian ngắn, việc chuyển đổi sang tài khoản P-Konto là điều cần thiết.

Khi đã sở hữu tài khoản P-Konto, chủ tài khoản được phép giữ lại hàng tháng trong tài khoản của mình mức tiền cơ bản năm 2020 là 1.178,59 Euro mà không sợ bị chủ nợ xiết vì bất cứ lí do gì. Đó chính là số tiền để mỗi một cá nhân ở Đức đảm bảo cho mức sống tối thiểu của mình. Ngoài ra có thể làm đơn đề nghị nâng mức cơ bản cao hơn trong trường hợp phải trợ cấp nuôi dưỡng con cái hay thân nhân theo quy định của luật pháp. Nếu phải trợ cấp nuôi dưỡng thêm một người nữa, ví dụ nuôi con, mức cơ bản sẽ được nâng lên thành 1622,16 Euro, cho thêm hai người sẽ là 1869,28 Euro. Tuy nhiên trong những trường hợp đó phải có chứng nhận xác thực, ví dụ của chủ lao động, của sở Thanh thiếu niên hay của luật sư và các tổ chức tư vấn có thẩm quyền. Số tiền được phép giữ lại trong tài khoản P-Konto trong một tháng nếu không sử dụng hết, sẽ được chuyển tiếp sang tháng sau. Nghĩa là tài khoản P-Konto cũng được phép dùng để tiết kiệm gây vốn ở một mức nhất định nào đó mà không nhất thiết lúc nào cũng phải tiêu hết cho bằng được.

Tuy có phần yên tâm hơn vì không còn sợ tài khoản bị khóa hay bị chủ nợ xiết nhẵn tiền như trước đây, song người sở hữu loại tài khoản P-Konto cũng gặp không ít khó khăn và những trở ngại khác. Theo Trung tâm Bảo vệ người tiêu dùng ở Đức, người dân có tài khoản P-Konto thường bị bị đối xử như là một loại khách hàng hạng hai. Để được tư vấn, có khi họ phải đến những địa điểm giao dịch mà việc đi lại không mấy thuận tiện, thẻ rút tiền có khi bị thu lại một cách vô cớ và nhiều trường hợp còn phải trả lệ phí ở mức cao hơn bình thường. Có những nhà băng sau khi chuyển đổi tài khoản cho khách hàng sang P-Konto đã tính lại lệ phí cơ bản hàng tháng lên 10 đến 15 Euro, trong khi trước đó khách hàng chỉ phải trả lệ phí này bằng nửa số tiền đó và thậm chí có nơi còn không phải trả. Nếu nhìn nhận từ góc độ pháp lí, điều này hoàn toàn bất hợp pháp. Theo một phán quyết mới nhất của tòa phúc thẩm Dresden các nhà băng và ngân hàng không được phép thu thêm lệ phí đối với các loại tài khoản này (Az.: 8 U 132/12 n.rk).

Ngoài ra hầu hết chủ tài khoản P-Konto phải nộp lại thẻ tín dụng cho nhà băng, bởi họ thường buộc phải ký thỏa thuận đó trước khi được nhà băng làm thủ tục chuyển đổi. Điều này cũng bất hợp pháp và đã được tòa phúc thẩm Köln cấm bằng phán quyết mang số Az.: 26 O 191/11. Trong trường hợp này khách hàng ngay lập tức phải liên lạc với nhà băng của mình để có hướng giải quyết. Nếu không đi đến thỏa thuận hợp lí hợp tình, khách hàng có thể liên lạc với trung tâm bảo vệ người tiêu dùng Verbraucherzentrale hoặc cơ quan hòa giải Ombudmann của các nhà băng để xin tư vấn giải quyết.

Đức Việt Online