Khi nào nên mở tài khoản Tagesgeldkonto?

Về cơ bản, lãi suất của Tagesgeldkonto cao hơn Girokonto (tài khoản giao dịch hàng ngày) và thậm chí nhiều khi hơn cả sổ tiết kiệm Sparbuch.

Một lợi thế khác: có thể rút hay chuyển ngược trở lại tài khoản Girokonto toàn bộ số tiền đã gửi bất kì lúc nào, có nghĩa dư tiền lúc nào gửi tiết kiệm lúc đó, cần lúc nào rút lúc đó.

Không giống như tài khoản Girokonto thông thường, tài khoản này không cho phép chuyển tiền vào tài khoản khác, ủy nhiệm rút tiền Lastschrift hay rút tiền tại máy tự động.

Đối với sổ tiết kiệm Sparbuch, có thể phải hủy hợp đồng trước 3 tháng mới chuyển được hết tiền sang Girokonto. Tagesgeldkonto là nơi gửi tiền lý tưởng cho những khoản tiết kiệm cần rút trong thời gian gần như mua ô tô, đi du lịch hay tiền dự trữ phòng lúc khẩn cấp như sửa chữa hay những chi phí bất ngờ phát sinh khác.

Tagesgeldkonto không thích hợp cho những khoản tiền gửi lâu dài. Nếu muốn có lãi suất ổn định nên chọn tài khoản có thời hạn Festgeld. Nếu muốn lãi suất cao hơn, tốt nhất nên kết hợp Tagesgeld và Festgeld với các hình thức đầu tư khác như quỹ cổ phiến Aktienfonds. Cũng giống như Tagesgeld, Aktienfonds có thể rút ra hàng ngày, nhưng bị ảnh hưởng bởi dao động của tỉ giá. Nhưng bù lại, nếu may mắn, lãi suất thu được sẽ cao hơn Festgeld và Tagesgeld rất nhiều.

Có thể tiết kiệm tiền trong Girokonto hay sổ tiết kiệm không?

Có, tuy nhiên đó không phải lựa chọn tốt nhất. Nếu chỉ có tài khoản Girokonto, không có tài khoản tiết kiệm riêng, thường dễ tiêu mất khoản tiền thừa rất nhanh. Và nếu tiết kiệm được, cũng khó có cái nhìn tổng quát rõ ràng. Ngoài ra, nếu có nhiều tiền trong tài khoản, thiệt hại sẽ cao hơn khi thẻ bị kẻ gian rút trộm. Không những thế, mỗi năm còn lãng phí tiền lãi, do tiền trong Girokonto và Sparbuch gần như không sinh lãi. Lãi suất trung bình của Sparbuch khoảng 0,01%, trong khi ở Tagesgeld có thể được 1%. Ví dụ: Nếu có 10.000 Euro gửi trong Sparbuch, mỗi năm được lãi suất 0,01%, tương đương 1 Euro. Trong khi đó, nếu gửi ở Tagesgeldkonto có thể được đến 100 Euro tiền lãi. Chênh lệch này lớn hơn nhiều, nếu gửi tiết kiệm hàng chục nghìn Euro để mua nhà. Do đó, nên gửi tiết kiệm ở tài khoản Tagesgeldkonto.

Gửi tiền ở Tagesgeldkonto có an toàn không?

Về cơ bản, các ngân hàng trong khối EU có trách nhiệm bảo đảm tiền gửi đến 100.000 Euro cho mỗi khách hàng, và 200.000 Euro cho tài khoản dùng chung. Nếu ngân hàng trong khối EU bị rơi vào tình trạng bất trắc, Quỹ bảo đảm tiền gửi Einlagensicherungsfonds của nước đó sẽ giúp khách hàng nhận lại tiền. Nếu muốn tránh gặp rủi ro, nên chọn ngân hàng uy tín tại các quốc gia thuộc EU có nền kinh tế ổn định như Đức, Pháp.

Mở Tagesgeldkonto như thế nào?

Thông thường, mở Tagesgeldkonto tại các ngân hàng trực tuyến đem lại lãi suất tốt nhất. Trước tiên, khách hàng điền đơn mở tài khoản trên mạng, sau đó in ra hoặc nhận đơn qua Email. Sau đó, khách hàng phải mang hồ sơ mở tài khoản cùng với hộ chiếu hay thẻ căn cước ra bưu điện để họ kiểm tra dữ liệu cá nhân trước khi gửi đi. Hiện nay còn có cả hình thức kiểm tra dữ liệu cá nhân qua Video. Sau khi xác minh, ngân hàng sẽ mở tài khoản và khách được chuyển tiền từ tài khoản Girokonto vào tài khoản đó.

Có nên mở thêm tài khoản có kì hạn Festgeldkonto?

Do lãi suất của tài khoản Tagesgeldkonto thường không cố định, có thể bị giảm bất kì lúc nào. Các ngân hàng thường thu hút khách hàng mới bằng ưu đãi hấp dẫn, nhưng giới hạn trong vài tháng và giới hạn cả ngưỡng tiền gửi cao nhất. Hết thời gian khuyến mãi, khách hàng rơi vào tình trạng thất vọng khi lãi bị giảm 4 đến 5 lần. Khi đó, họ phải quyết định hoặc bằng lòng với khoản lãi thấp, hoặc chuyển sang ngân hàng khác. Việc thay đổi mức lãi suất liên tục gây không ít phiền phức và tốn thời gian. Để tránh bất lợi này, nên cân nhắc muốn gửi tiết kiệm bao nhiêu tiền trong bao lâu để gửi tiết kiệm có kì hạn trong Festgeldkonto. Tài khoản này có nhược điểm không thể rút tiền hàng ngày, nhưng bù lại lãi suất đảm bảo và thường cao hơn so với Tagesgeld.

Có nên trả hết nợ trước khi gửi tiết kiệm?

Lãi suất của tín dụng thấu chi, tín dụng trả góp, tín dụng ô tô, tín dụng bất động sản hay vay thế chấp thường cao gấp nhiều lần lãi gửi tiết kiệm. Chẳng hạn: Nếu vay 5.000 Euro với lãi suất 6%, hàng năm phải trả 300 Euro. Trong khi đó, gửi tiết kiệm không kì hạn khoản tiền này chỉ thu được 50 Euro tiền lãi. Có nghĩa, sẽ tiết kiệm được 250 Euro nếu dùng 5.000 Euro để trả nợ thay vì gửi tiết kiệm.

Có nên dự trữ hai đến ba tháng tiền lương để phòng trường hợp khẩn cấp?

Có, nhưng không nhất thiết phải để tiền trong tài khoản Tagesgeldkonto, Girokonto hay sổ tiết kiệm Sparbuch. Thẻ tín dụng có chức năng trả dần thường cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng nhất định, có thể „tiêu trước, trả sau“, là một hình thức cho vay. Nếu phải sử dụng đến khoản này, mặc dù phải trả lãi, nhưng vẫn ít hơn nhiều so với lãi suất nhận được từ khoản tiền gửi tiết kiệm ở tài khoản có kì hạn hay không có kì hạn.

Lãi suất từ tài khoản Tagesgeldkonto bị đóng thuế thế nào?

Lãi suất tiền gửi sẽ bị thu 25% thuế lợi tức Abgeltungssteuer, tiền đóng góp tương trợ (xây dựng Đông Đức) Solidaritätszuschlag và thuế nhà thờ. Tuy nhiên, nếu lãi suất dưới mức đổ đồng dành cho người gửi tiết kiệm: 801 Euro (đối với người độc thân) hay 1602 Euro (đối với vợ chồng), có thể xin miễn thuế. Sinh viên, người về hưu có giấy chứng nhận miễn thuế Nichtveranlagungsbescheinigung sẽ được nhận toàn bộ tiền lãi. Một số ngân hàng nước ngoài không có công ty con tại Đức cũng không trừ thuế từ tiền lãi.

Có nên gửi tiền tiết kiệm cho tuổi già bằng tài khoản Tagesgeldkonto không?

Khác với bảo hiểm nhân thọ truyền thống, Tagesgeldkonto linh hoạt và miễn phí. Tuy nhiên, không được nhà nước hỗ trợ và lãi suất không ổn định khiến phải thay đổi tài khoản liên tục. Do đó, trước tiên nên kiểm tra các hình thức hỗ trợ tuổi già như Riester và lương hưu doanh nghiệp Betriebsrente. Với hai hình thức này, tiền đóng vào qũy tiết kiệm không phải nộp thuế thu nhập, nhưng sau này sẽ bị đóng thuế tiền hưu trí. Nếu lãi suất không tốt, không nên tiết kiệm ở Tagesgeldkonto mà nên chọn gửi có kì hạn Festgeld để lãi suất ổn định hơn.

Những ngân hàng nào lãi suất tốt trong thời gian dài?

Người gửi tiết kiệm nào cũng muốn mở Tagesgeldkonto tại ngân hàng có mức lãi suất cao và ổn định, để không phải thường xuyên đổi ngân hàng do lãi suất giảm. Bảng xếp hạng 10 ngân hàng tốt nhất hiện nay dưới đây sẽ giúp người gửi Tegesgledkonto có căn cứ lựa chọn.

Đức Việt Online