Để bảo đảm cuộc sống về già ở Đức: 10 quy tắc tiết kiệm

1- Không tiết kiệm tiền đầu tư cho tuổi già, trong khi vẫn còn vay tín dụng

Trước khi bắt đầu tiết kiệm lo cho tuổi già, hãy lo trả kết các khoản nợ nần (tín dụng). Quy tắc này cũng được áp dụng cho việc tiết kiệm để mua nhà riêng.  Khi có tiền, trước tiên hãy dùng để trả nợ, sau đó mới dùng để đầu tư vào những việc khác. Hãy hỏi rõ mức lương hưu trong tình trạng hiện thời là bao nhiêu. Có thể liên hệ qua điện thoại với Cơ quan bảo hiểm hưu trí Đức nơi mình đóng phí bảo hiểm hưu trí, hay tìm trên trang mạng: www.deutsche-rentenversicherung.de.

2- Hãy dự trữ tiền để dùng cho những trường hợp khó khăn đột xuất, như một chiếc xe hay máy giặt bị hỏng cần sắm mới

Khi đó, kế hoạch đầu tư tài chính cho tuổi già có thể bị hỏng. Trước khi số tiền được dùng đầu tư lo cho tuổi già, hãy để một khoản tiền trong tài khoản phòng trường hợp bất trắc khẩn cấp trên. Nếu có thể, hãy chuyển vào đó ít nhất hai tháng lương đã trừ thuế để chi trả cho những khoãn phát sinh đột xuất.

3- Trước khi lo cho tuổi già sau này

Hãy phòng tránh rủi ro có thể xảy ra trước mắt hay trong tương lai gần, như mất khả năng lao động, bệnh tật lâu ngày, mất mát tài sản, mất người thu nhập chính. Một khi rủi ro đó xảy ra sẽ không thể tích lũy tiếp tục cho tuổi già được nữa.

4- Đóng bảo hiểm hưu trí công ty

Chuyển đổi một phần tiền lương sang tiền lo cho tuổi già theo chế độ bảo hiểm hưu trí của công ty, qua đó còn giúp được giảm thuế và các khoản đóng góp xã hội. Chế độ bảo hiểm trên đem lại lãi suất thường niên cao hơn mức cá nhân tự đóng bảo hiểm. Không nên lãng phí những khoản tiền có thể đem lại lợi nhuận của chủ lao động. Sau nhiều năm, số tiền đó có thể giúp đem lại một khoản tiền lớn lo cho đời sống khi về già.

5- Nên đầu tư vào các khoản đầu tư khác nhau, không nên dồn vào một chỗ

Hãy chọn cho mình những hình thức tiết kiệm an toàn đảm bảo nhu cầu tối thiểu cho tuổi già. Nên tránh những hình thức đầu tư có thể xảy ra trường hợp mất hết vốn. Vì đây không phải đầu tư kinh doanh được ăn cả ngã về không mà nhằm lo cho tuổi già.

6- Không nên để những hiệu ứng đầu tư qua đó tiết kiệm được tiền đóng thuế làm lóa mắt

Số tiền thuế tiết kiệm được thường không đáng kể. Tránh những hình thức đầu tư chỉ được hoàn trả sau khi thanh toán xong thuế.

7- Tìm hiểu thêm về các chiến lược đầu tư lo cho tuổi già

Mặc dù ngân hàng và các hãng bảo hiểm nhận tư vấn miễn phí, nhưng những buổi nói chuyện đó thường là những buổi quảng cáo sản phẩm, tìm cách dụ dỗ khách hàng mua và tính mức hoa hồng cao. Những kiến thức cơ bản về việc lên kế hoạch cho tuổi già có thể học ở các trường đại học Volkshochschule. Tại đó thường có các buổi học kéo dài 90 phút được nhà nước hỗ trợ mang tên: "Altersvorsorge macht Schule" (lớp học về việc lên kế hoạch lo cho tuổi già).

8- Hãy đầu tư thời gian, suy nghĩ lo cho tuổi già sau này

Cuối tuần, hay cuối ngày dành thời gian rỗi suy nghĩ cho tuổi già hiệu qủa sẽ nhân đôi nhân ba. Một khi nắm được mục đích và khuôn khổ tiết kiệm dành tiền đầu tư cho tuổi già, những thông tin về ưu khuyết điểm của các sản phẩm đầu tư về già khác nhau, sẽ tránh được những tư vấn sai lệch. Nắm được khả năng tài chính của mình hiện tại là bước đi đầu tiên giúp đảm bảo tài chính khi về già.

9- Tiết kiệm cho tuổi già đồng nghĩa với việc giảm mua sắm trong thời gian dài

Do đó, hãy tự động viên mình bằng cách đề ra mục tiêu tiết kiệm và chia những mục tiêu này ra thành từng giai đoạn rõ ràng. Hãy tự thưởng cho mình khi thực hiện được từng giai đoạn nào đó.

10- Tiết kiệm tuổi già không phải việc một sớm một chiều mà trong cả quãng đời làm việc

Nhưng không ai biết được chuyện gì sẽ xảy ra trong tương lai, chẳng hạn những thay đổi trong đời sống gia đình và công việc. Trong trường hợp xấu nhất, cũng đành phải dùng đến số tiền tiết kiệm đó. Do vậy, luôn linh hoạt trong mọi tình huống. Tránh những hợp đồng lâu dài, cố định hay những hình thức đầu tư chỉ được rút ra khi đền bù.

Đức Việt Online

Về trang trước

Chủ đề:

Bình luận và đánh giá
Gửi nhận xét đánh giá

Gia đình

Sức khỏe

Thuế

Trợ cấp

Bảo hiểm

Video

Theo dõi trên

Checklist các loại bảo hiểm có tác dụng GIảm Thuế

 

Những loại bảo hiểm nào có tác dụng giảm thuế/ được hỗ trợ thuế/ xin lại được thuế?

các loại bảo hiểm bắt buộc cũng như tự nguyện được chính phủ khuyến khích và có tác dụng tiết kiệm tiền thuế:

1. Bảo hiểm y tế/ Krankenversicherung

2. Bảo hiểm nuôi dưỡng lúc bị tàn phế / Pflegeversicherung.

3. Bảo hiểm thất nghiệp/ Arbeitslosenversicherung.

4. Bảo hiểm trách nhiệm khi vô tình gây hại cho ngườikhác / Haftpflichtversicherung.

5. Erwerbs- und Berufsunfähigkeitsversicherung/ Bảo hiểm mất sức lao động

6. Unfallversicherung / Bảo hiểm tai nạn

7. Bảo hiểm hưu trí / Altersvorsorgeleistungen.

8. Bảo hiểm nhân thọ / Risikolebensversicherung

9. Krankentagegeld- und Krankenhaustagegeldversicherungen.

10. Rechtschutzversicherung

Quan trọng cần để ý lúc này là giới hạn cho việc khấu trừ thuế tổng các loại không quá:

 

- 1900e (3800e đối với cặp vợ chồng) đối với: Người đi làm công (Angestellter), Công chức (Beamter), và người về hưu (Rentner)

- 2800e đối với người Selbständiger

 

Ở đây mình xin nói đến những nhóm bảo hiểm đặc biệt quan trọng trong việc khấu trừ thuế trước, từ từ mình sẽ thêm những mục khác vào sau.

 

Số 8: Bảo hiểm hưu trí / Altersvorsorgeleistungen Bảo hiểm được tính là chi phí đặc biệt (Sonderausgaben), thuộc nhóm này chính là các loại bảo hiểm về hưu trí (ví dụ: BasisRente, Rürup Rente, RisterRente..) các loại bảo hiểm tiết kiệm dài hạn (private Altersvorsorge, Vermögensaufbau…). Chính vì vậy việc dành một khoản hàng tháng tiết kiệm cho hưu trí là một điều quan trọng, và lại rất phải chăng khi chúng ta còn khấu trừ được thuế từ đó nữa.

Anh chị có thể liên hệ để biết chính xác loại Hưu trí của mình, hoặc liên hệ tư vấn để mua chính xác loại dành cho mình tại www.taichinh360.de

 

Số 1 và 2. Bảo hiểm y tế và bảo hiểm thương tật tàn phế Kranken- und Pflegeversicherung.

Đối với 2 loại bảo hiểm này bạn cứ khai đầy đủ lúc khai thuế, kể cả phần của vợ/chồng/partner và con cái. Phần lớn các anh chị làm công đều đã đạt mức tối đa giảm thuế trong mục này, nhưng chắc ăn thì mình vẫn liệt kê ra, finanzamt sẽ tự tính là phần nào còn giảm thuế được và không

Quan trọng của nhóm bảo hiểm này là Basisbeitrag (14,6% giống nhau giữa các hãng bảo hiểm) và Zusatzbeitrag (1,3-1,7% chênh nhau giữa các hãng bảo hiểm). Phần Basisbeitrag thường mọi người làm công đều đạt mức giảm thuế tối đa như ở trên mình có nói. Phần Zusatzbeitrag thì sẽ là phần được giảm thuế extra nữa mà mọi người đều nên để ý khi khai thuế

Basisbeitrag và Zusatzbeitrag của Krankenversicherung có thể tìm thấy ở đâu?

Basisbeitrag có thể thấy ngay trong Lohnabrechnung hàng tháng.

Zusatzbeitrag nằm trong hóa đón của hãng bảo hiểm gửi cho mình, họ có thống kê là ví dụ AOK là 1,7%, tương ứng với bao nhiêu đây tiền...

Loại bảo hiểm y tế nào còn được giảm thuế?

Đó chính là các loại bảo hiểm về Răng cỏ (Zahnzusatzversicherung), bảo hiểm du lịch nước ngoài (Auslandskrankenversicherung), bảo hiểm tai nạn (Unfallversicherung), bảo hiểm mất sức lao động (Berufsunfähigkeitsversicherung)

 

Số 4, 6, 10 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (Haftpflichtversicherung), bảo hiểm tai nạn (Unfallversicherung), và bảo hiểm luật (Rechtschutzversicherung)

Các loại bảo hiểm này phần lớn đều được khấu trừ thuế một phần theo dạng là „sonstigen Vorsorgeaufwendungen“ là chi phí đặc biệt.

Ngày nay càng nhiều anh chị làm Homeoffice, vì vậy các loại bảo hiểm này cũng được xét thêm khấu trừ thuế trong trường hợp mình sử dụng nó cho mục đích công việc.

Ví dụ: Unfall xảy ra khi mình làm Homeoffice, mình vướng chân vào máy in khi đang làm việc khiến máy tính rớt xuống là gãy xương chân. Vì vậy trong trường hợp này Unfallversicherung vốn cho privat thì cũng được khấu trừ thuế một phần do Homeoffice

 

Huong Luu

Bảo hiểm niềng răng cho bé và gia đình

 

Phần lớn trẻ em Đức đều chuẩn bị sớm cho việc niềng răng (Zahnspange-Zahnbrackets) từ khi thay hết răng sữa (7-8 tuổi) cho đến khi răng vĩnh viễn và hàm điều chỉnh hoàn chỉnh thì sẽ tiến hành quá trình đặt niềng răng.

Hàm răng mọc lệch lạc (KIG

-Kieferorthopädische Indikationsgruppen) ở mức độ nào, và sử dụng phương pháp niềng nào đều ảnh hưởng đến quyết định chi trả của bảo hiểm công (gesetzliche Krankenkasse) và túi tiền của bố mẹ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Lên đầu trang