Dành cho người thiếu tiền trả nợ: Luật phá sản cá nhân cải cách

Hiện luật cải cách phá sản dành cho cá nhân Verbraucherinsolvenz có hiệu lực cách đây 5 năm. Theo đó, những người nợ không thể trả sẽ có cơ hội làm lại từ đầu sớm hơn.

Lúc nào thì được coi nợ không thể trả?

Đó là khi trong thời gian dài, thu nhập hàng tháng không đủ trang trải nhu cầu cuộc sống cơ bản, trong khi tiền nợ tới hạn phải trả. Thất nghiệp, ốm đau hay chia tay vợ/chồng thường dẫn đến tình huống này. Nguyên nhân cũng có thể do chi tiêu lãng phí, thường gặp ở người trẻ tuổi.

Những thay đổi cơ bản

Những cá nhân nợ không thể trả có thể xóa nợ nhanh hơn chỉ cần sau 3 năm, nếu thoả mãn những điều kiện luật định. Tuy nhiên, đối với đa số trường hợp vẫn áp dụng 6 năm như trước đó.

Vấn đề nằm ở đâu?

Theo Luật cải cách, chỉ những người trả được ít nhất 35% khoản nợ cũng như chi phí tòa án và thù lao nhân viên quản lý nợ trong vòng 3 năm, mới được miễn trả số nợ còn lại. Nhưng trên thực tế ít người có thể trả 35% nợ. Ngoài ra còn thêm chi phí tòa án, thù lao. Theo thống kê, ở châu Âu, trung bình sau 3 năm nợ cá nhân có thể trả hết. Nhưng tại Đức thời gian trả hết nợ lâu hơn do có nhiều trở ngại khác.

Mặc dù vậy, con nợ vẫn có thể được xoá nợ sớm hơn

Cụ thể, sau 5 năm, nếu trong thời gian này họ trả được chi phí tòa án và nhân viên giám sát nợ Insolvenzverwalter. Theo hiệp hội bảo vệ người tiêu dùng, tổng chi phí này khoảng 1500 đến 2000 Euro. Trên thực tế ít người có thể thực hiện được, chỉ dưới 30% cá nhân vỡ nợ có thể trả được chi phí tòa án. Do đó, đối với đa số người mắc nợ, thời gian xóa nợ vẫn là 6 năm.

Những thay đổi khác

Một quy định mới vốn áp dụng từ lâu cho các doanh nghiệp phá sản nay cũng được áp dụng cho cá nhân, là phương thức lên kế hoạch trả nợ Insolvenzplanverfahren. Theo đó, một phần số nợ và thời gian trả nợ được cam kết thực hiện, thì các khoản nợ còn lại có thể được xoá sớm hơn. Điều kiện: Mức thanh toán được nợ phải cao hơn thông thường và người mắc nợ phải trả toàn bộ chi phí toà án. Phương pháp này có lợi đối với những người được họ hàng cho vay tiền. Trong trường hợp lý tưởng, phương pháp này có thể kết thúc chỉ sau vài tháng.

Hậu quả Luật cải cách đối với chủ nợ

Chủ nợ không cần lo ngại luật cải cách khuyến khích người ta mắc nợ. Thậm chí họ có thể thu được tiền trả nhiều hơn trước đây, do con nợ phải thoả mãn điều kiện trả được 35% nợ. Mặt khác, theo luật cũ, 2 năm đầu sau khi tuyên bố vỡ nợ, ngân hàng có thể thu một phần lương khi con nợ vay tín dụng ngân hàng đó. Quy định này bị xoá bỏ, ngân hàng không có quyền tự động cắt bớt lương. Số đó được trả cho chủ nợ khác. Mặt khác ngân sách toà án cũng bớt được gánh nặng khi ra điều kiện con nợ phải trả được chi phí toà mới được hưởng quy chế xoá nợ sớm hơn trước, trong 3 năm.

Các công ty được ủy quyền thu nợ đánh giá cải cách thế nào?

Các công ty thu nợ chỉ trích quy định mới sẽ khiến nhiều cá nhân nghĩ có thể dễ dàng thoát khỏi trách nhiệm trả nợ. Đối với chủ nợ, cải cách gây bất lợi. Tuy nhiên, Chủ tịch Hiệp hội các công ty thu nợ BDIU cho rằng, điều này không đáng lo ngại, do đa số những người mắc nợ đều nỗ lực trả nợ thời gian dài, trước khi đệ đơn vỡ nợ.

Đức Việt Online