Quy định mới
Kể từ ngày 09.10.2025, tất cả các quốc gia EU trong khu vực đồng Euro phải thực hiện quy định "Xác minh người nhận tiền thanh toán" (VoP). Quy định mới, bắt buộc các ngân hàng phải tự động kiểm tra xem tên người nhận có khớp với chủ tài khoản và mã số IBAN của họ hay không, trước khi thực hiện chuyển khoản SEPA.
Quá trình kiểm tra đối chiếu diễn ra chỉ trong vòng vài giây, trước khi thực hiện chuyển khoản. Tuy nhiên, theo Cơ quan Giám sát Tài chính Liên bang (Bafin), quy định trên chỉ bắt buộc đối với việc chuyển tiền từ tài khoản vãng lai (Girokonto) sang tài khoản vãng lai, còn tài khoản tiết kiệm và cho vay bị loại trừ. Nếu kết quả kiểm tra khi chuyển tiền trùng khớp hoàn toàn, sẽ xuất hiện tín hiệu xanh tức chuyển khoản được thực hiện.
Nếu thông tin chỉ khớp một phần, chẳng hạn lỗi chính tả hoặc thiếu sót, tín hiệu mầu đỏ sẽ xuất hiện trên màn hình để cảnh báo. Khách hàng tiếp đó có thể tùy chọn hủy quy trình, chỉnh sửa dữ liệu, hoặc cho phép chuyển mà không cần sửa đổi bất chấp cảnh báo.

Khi chuyển tiền cần lưu ý
Bất kỳ ai vẫn chuyển khoản bất chấp cảnh báo đều phải tự chịu rủi ro. Trong trường hợp này, ngân hàng không chịu trách nhiệm, nếu tiền chuyển  nhầm tài khoản.
Do đó, Tổ chức Bảo vệ Người tiêu dùng khẩn thiết khuyên người chuyển tiền nên xem xét các cảnh báo một cách cẩn thận và trong trường hợp không chắc chắn, trước tiên hãy liên hệ với người nhận thanh toán để nhận được sự bảo đảm chắc chắn từ họ.
Mặc dù đã thực hiện công đoạn xác minh người nhận nhưng giao dịch chuyển tiền hiện vẫn có trường họp gây ra sự cố do người chuyển khoản nhầm lẫn, với nhiều lý do ngẫu nhiên, trong đó lỗi chính tả ghi tên công ty đặc biệt phổ biến, ghi tên khi chuyển khoản không khớp với tên đó lưu trữ tại ngân hàng. Thường xảy ra nhiều nhất là các chữ viết tắt về dạng công ty, tổ chức có kèm đuôi như GmbH, AG, hoặc eV. Do đó, Tổ chức Bảo vệ Người tiêu dùng khuyên khi chuyển khoản nên sao copy  dữ liệu người nhận trực tiếp từ hóa đơn của họ nếu có. Nên tránh đăng nhập thủ công để tránh lỗi đánh máy.

Chuyển khoản đến Sở Thuế ban đầu áp dụng quy định mới đã xảy ra nhiều sự cố
Đặc biệt, trên thực tế đã xảy ra nhiều trục trặc trong chuyển khoản cho Sở Thuế trong những ngày đầu tiên áp dụng quy định mới. Lý do, tại Bundesbank, tên lưu giữ của người nhận là các Sở Thuế không chính xác hoặc không đầy đủ. Một số ngân hàng đã kiểm tra mọi dữ liệu khách hàng trước thời điểm luật mới có hiệu lực và do đó phát hiện ra lỗi ngay giai đoạn đầu. Các cơ quan thuế ở Nordrhein-Westfalen đã thông báo tới người đóng thuế rằng tên đầy đủ của cơ quan thuế chịu trách nhiệm phải luôn được ghi đúng khi chuyển tiền cho cơ quan thuế.
Cơ quan giám định hàng hóa cũng lên tiếng chỉ ra một trở ngại khác: Khi chuyển tiền đến cơ quan thuế, tên của người nhận không phải lúc nào cũng được hiển thị ở chân trang trong các văn bản của Sở thuế gửi cho người đóng thuế, mặc dù chi tiết ngân hàng có thể được tìm thấy ở đó.

Xác minh người nhận cũng áp dụng cho các lệnh chuyển khoản theo lịch và cả chuyển khoản bằng giấy
Các lệnh chuyển khoản theo lịch và cả chuyển khoản bằng giấy cũng phải tuân thủ quy định mới. Tuy nhiên, theo Bafin, các lệnh chuyển khoản theo lịch trong thời gian dài đã có sẵn trước thời điểm áp dụng Quy định mới vẫn tiếp tục tự động thực hiện mà không cần kiểm tra. Chỉ làm lệnh chuyển khoản mới, mới phải kiểm tra.
Trong trường hợp chuyển khoản trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng, nhân viên ngân hàng sẽ thực hiện kiểm tra trực tiếp tại chỗ. Tuy nhiên, điều đó chỉ thực hiện trong giờ làm việc. Các lệnh chuyển khoản được gửi vào hộp thư của ngân hàng không được kiểm tra tự động. Trong những trường hợp này, khách hàng cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng.

Quy định mới chống gian lận hóa đơn, nhưng không chống được lừa đảo
Quy định mới cung cấp bảo mật hơn về tổng thể. Mục đích của sự thay đổi là để ngăn chặn chuyển khoản sai hóa đơn. Cho đến nay, bọn tội phạm đã có một khoảng thời gian dễ dàng, cố tình thay đổi IBAN của hóa đơn thật và do đó chuyển hướng thanh toán đến tài khoản của người khác. Với việc khớp tên, việc thao túng như vậy trở nên khó khăn hơn nhiều đối với những kẻ gian lận hóa đơn.
Tuy nhiên, quy định mới này không bảo vệ chống lại tất cả mọi dạng thức gian lận, lừa đảo. Các cuộc tấn công lừa đảo, trong đó tội phạm tìm cách truy cập trực tiếp vào tài khoản không thể phòng ngừa bởi quy định mới.

Đức Việt Online