Sắp tới, toàn bộ hệ thống ngân hàng sẽ tự đóng các tài khoản thuộc trường hợp sau dù chưa có thỏa thuận trước

Cụ thể, theo quy định hiện hành, việc đóng tài khoản thanh toán (TKTT) được thực hiện khi: (a) Chủ tài khoản thanh toán có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán; (b) Chủ tài khoản thanh toán là cá nhân bị chết, bị tuyên bố đã chết; (c) Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật; (d) Chủ tài khoản thanh toán vi phạm hành vi bị cấm về tài khoản thanh toán quy định tại khoản 5, khoản 8 Điều 8 Nghị định này.

Ngoài các quy định trên, NHNN dự kiến bổ sung thêm quy định: Tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch từ ba (3) năm trở lên (tính từ thời điểm phát sinh giao dịch cuối cùng của chủ tài khoản thanh toán), trừ trường hợp có thỏa thuận trước với chủ tài khoản thanh toán về việc đóng tài khoản thanh toán.

Sau khi đóng tài khoản, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo dõi số dư còn lại sau khi đóng tài khoản thanh toán để trả lại cho người thụ hưởng hợp pháp khi người thụ hưởng hợp pháp có yêu cầu hoặc xử lý theo quy định của pháp luật.

Trên cơ sở ý kiến của các TCTD và tham khảo kinh nghiệm của một số nước, tại Dự thảo Nghị định bổ sung quy định này, nhằm bổ sung cơ chế cho phép TCTD đóng các TKTT không hoạt động trong thời gian dài mà chưa có thỏa thuận trước với khách hàng, góp phần hạn chế rủi ro gian lận, lừa đảo qua các TKTT này.

Theo cơ quan quản lý, thực tiễn phát sinh các trường hợp TKTT “rác”, “không hoạt động” trong thời gian dài, đòi hỏi phải có

hành lang pháp lý để xử lý. Trong đó bao gồm các TKTT hợp pháp nhưng khách hàng bỏ quên, không phát sinh giao dịch trong thời gian dài hoặc không còn nhu cầu sử dụng (tài khoản ngủ đông). Ngoài ra còn có các TKTT nặc danh, mạo danh do các đối tượng tội

phạm sử dụng giấy tờ cũ của khách hàng để mở TKTT hoặc sử dụng giấy tờ giả để mở TKTT

Theo kinh nghiệm quốc tế, các nước thường giao quyền cho các TCTD thỏa thuận với khách hàng về việc xử lý TKTT trong trường hợp không phát sinh giao dịch trong thời gian dài đối với các trường hợp TKTT “ngủ đông” (dormant accounts) hay các tài khoản hợp pháp nhưng không có giao dịch do khách hàng chủ động thực hiện trong một thời gian dài.

Quy định thời gian 3 năm trở lên được dựa trên việc tham khảo kinh nghiệm của một số quốc gia có quy định cụ thể về thời gian tài khoản thanh toán được xem là tài khoản thanh toán “ngủ đông”.

Toàn bộ người dân có giao dịch chuyển khoản với nội dung sau, cần lập tức trình báo công an

Thời gian gần đây, Phòng Cảnh sát hình sự Công an thành phố Đà Nẵng liên tục tiếp nhận phản ánh của người dân về thủ đoạn lừa đảo công nghệ cao với phương thức hoạt động tinh vi, đánh vào tâm lý muốn nhận lại tiền của bị hại để chiếm đoạt tài sản.

Theo đó, các đối tượng lập hoặc sử dụng các trang Facebook giả mạo, đăng tải thông tin quảng cáo dịch vụ lưu trú, đặt phòng nghỉ dưỡng với mức giá hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng. Sau khi người dân liên hệ và chuyển tiền đặt cọc, các đối tượng tiếp tục thông báo hệ thống gặp sự cố hoặc phòng đã được khách khác đặt trước, đồng thời đề nghị thực hiện thủ tục hoàn tiền.

Để tạo lòng tin, các đối tượng giả danh nhân viên ngân hàng hoặc ví điện tử, hướng dẫn nạn nhân thao tác trên ứng dụng thanh toán trực tuyến, đồng thời yêu cầu chia sẻ màn hình điện thoại với lý do hỗ trợ hoàn tiền nhanh chóng.

Trong quá trình này, các đối tượng tìm cách thu thập thông tin bảo mật, chiếm quyền kiểm soát tài khoản ngân hàng và thực hiện các giao dịch chuyển tiền trái phép. Chỉ trong thời gian ngắn, nhiều nạn nhân đã bị chiếm đoạt số tiền lên đến hàng chục triệu đồng.

Trước tình hình trên, Phòng Cảnh sát hình sự Công an thành phố Đà Nẵng khuyến cáo người dân: Tuyệt đối không chia sẻ màn hình điện thoại, không cung cấp mã OTP, mật khẩu, thông tin tài khoản ngân hàng cho bất kỳ cá nhân nào; Không cài đặt ứng dụng lạ theo yêu cầu của người tự xưng là nhân viên ngân hàng, ví điện tử hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ; Cảnh giác với các yêu cầu hoàn tiền trực tuyến có dấu hiệu bất thường.

Các đơn vị uy tín không yêu cầu khách hàng chia sẻ màn hình hoặc cung cấp thông tin bảo mật để nhận tiền hoàn trả; Khi có nhu cầu đặt phòng, sử dụng dịch vụ, cần lựa chọn các nền tảng uy tín, kiểm tra kỹ thông tin đơn vị cung cấp và xác minh qua các kênh liên hệ chính thức trước khi chuyển tiền.

Khi phát hiện dấu hiệu lừa đảo hoặc đã trở thành nạn nhân, người dân cần nhanh chóng liên hệ cơ quan Công an nơi gần nhất để được hướng dẫn, hỗ trợ xử lý kịp thời.

Lấp ao vườn xây nhà từ năm 1994, nay đi làm sổ đỏ mới bị phát hiện: Có bị phạt?

Cục Quản lý đất đai (Bộ Nông nghiệp và Môi trường) vừa có công văn số 2205 trả lời phản ánh, kiến nghị của công dân trên Hệ thống thông tin tiếp nhận phản ánh, kiến nghị của Bộ Tư pháp.

Người dân cho rằng, không có căn cứ xác định khi nào được coi là cơ quan có thẩm quyền biết về việc vi phạm. Bởi theo Nghị định 123/2024 quy định thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực đất đai là 2 năm.

Tuy nhiên, đối với hành vi tự ý chuyển mục đích sử dụng đất từ đất nông nghiệp không phải đất lúa hoặc từ đất lúa sang đất ở, thời hiệu được tính từ thời điểm người có thẩm quyền thi hành công vụ phát hiện hành vi vi phạm. Tức thời hiệu ban hành quyết định xử phạt hành chính được tính từ thời điểm người có thẩm quyền thi hành công vụ phát hiện hoặc biết về hành vi tự ý chuyển mục đích sử dụng đất trái phép, không xin phép này.

Người dân nêu trường hợp cụ thể. Một hộ gia đình tự ý xây nhà trên đất vườn hoặc san lấp ao làm nhà ở từ năm 1994. Trong sổ mục kê năm 1987, thửa đất được xác định là đất ao, đất vườn.

Tuy nhiên, đến bản đồ địa chính năm 1998 đã được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt là đất ở. Năm 2008, loại đất này tiếp tục được ghi nhận là đất ở trên hồ sơ địa chính nhưng không có quyết định xử phạt vi phạm hành chính nào được ban hành.

Đến năm 2026, khi làm sổ đỏ, người dân kê khai việc tự ý chuyển mục đích sử dụng từ đất ao, đất vườn sang đất ở từ năm 1994.

Người dân đặt câu hỏi: Thời hiệu xử phạt được tính từ năm 1998 - thời điểm bản đồ địa chính được phê duyệt và cơ quan nhà nước có thể đã biết hiện trạng sử dụng đất - hay được tính từ thời điểm nộp hồ sơ xin cấp sổ đỏ?

Khi cơ quan nhà nước có thẩm quyền thời điểm đó có sự tham gia của UBND cấp xã, UBND cấp huyện, cán bộ địa chính xã và chuyên viên Phòng Tài nguyên và Môi trường, địa chính nhà đất huyện và Sở Tài nguyên và Môi trường cấp tỉnh, Sở Địa chính và Nhà đất cấp tỉnh đều được biết thông tin đó.

Như vậy, liệu có được tính việc phê duyệt mảnh đất từ đất ao, vườn trước kia thành đất ở là thời điểm người có thẩm quyền biết về việc vi phạm này hay không? Trong trường hợp hết thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính 2 năm theo quy định trên, thì người dân có bị xử phạt vi phạm hành chính? Có bị buộc phải nộp lại số số lợi bất hợp pháp hay không?

Trả lời nội dung công dân cho rằng không có căn cứ xác định khi nào được coi là cơ quan có thẩm quyền biết về việc vi phạm, Cục Quản lý đất đai dẫn quy định của Luật Đất đai 2024.

Cụ thể, khoản 18 Điều 20 Mục 2 Chương II Luật Đất đai 2024 quy định về nội dung quản lý Nhà nước về đất đai trong đó có việc thanh tra, kiểm tra, giám sát, theo dõi, đánh giá việc chấp hành quy định của pháp luật về đất đai và xử lý vi phạm pháp luật về đất đai.

“Do đó, việc thanh tra, kiểm tra, giám sát, theo dõi, đánh giá việc chấp hành quy định của pháp luật về đất đai và xử lý vi phạm pháp luật về đất đai là việc làm thường xuyên của công tác quản lý Nhà nước về đất đai. Việc phát hiện các hành vi vi phạm pháp luật về đất đai sẽ thông qua việc thanh tra, kiểm tra, giám sát, theo dõi... của cơ quan, cán bộ, công chức thực hiện nhiệm vụ theo thẩm quyền được phân công.

Khi phát hiện hành vi vi phạm thì người có thẩm quyền lập biên bản vi phạm hành chính theo quy định tại Điều 32 Nghị định số 123/2024 của Chính phủ và đây cũng chính là căn cứ xác định thời điểm phát hiện hành vi vi phạm”, Cục Quản lý đất đai nêu rõ.

Đối với trường hợp cụ thể được người dân nêu, Cục dẫn quy định tại khoản 2 Điều 3 Nghị định số 123/2024.

Từ quy định trên, cơ quan quản lý đất đai khẳng định: Thời điểm để tính thời hiệu xử phạt đối với trường hợp này là thời điểm người dân đi làm sổ đỏ, kê khai việc tự ý chuyển mục đích từ đất ao, đất vườn lên làm đất ở đối với trường hợp cơ quan nhà nước phát hiện hành vi vi phạm và lập biên bản vi phạm hành chính.

Những trường hợp được xác định lại hạn mức đất ở

UBND thành phố Đà Nẵng vừa ban hành quy định về việc xác định lại diện tích đất ở đối với hộ gia đình, cá nhân đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (giấy hồng) trước ngày 1-7-2004 (ngày Luật Đất đai năm 2003 có hiệu lực) nhưng chưa xác định cụ thể diện tích đất ở.

Vậy đối với các tỉnh thành khác, diện tích đất ở trong trường hợp trên được xác định như thế nào?

Xác định đất ở phải có giấy tờ hợp lệ

Thạc sĩ Ngô Gia Hoàng, Trường đại học Luật TP.HCM, trả lời:

Thực tế việc xác định lại diện tích đất ở theo quyết định trên của UBND TP Đà Nẵng không phải do địa phương này tự đặt ra. Trước đó, Nghị quyết 254 quy định cơ chế, chính sách tháo gỡ khó khăn, vướng mắc trong tổ chức thi hành Luật Đất đai của Quốc hội và Nghị định 49 năm 2026 hướng dẫn Nghị quyết 254 có quy định nội dung này.

UBND TP Đà Nẵng cụ thể hóa quy định trên bằng quyết định để các cơ quan liên quan áp dụng.

Thực tế vẫn còn nhiều trường hợp giấy hồng chỉ ghi chung bằng các thuật ngữ như "thổ cư", "đất ở + đất vườn", "T", "QT",... mà không phân định rõ ràng đâu là diện tích đất ở và đâu là đất vườn, ao.

Việc này dẫn đến nhiều khó khăn khi người sử dụng đất thực hiện các quyền hoặc Nhà nước thu hồi đất để tính bồi thường, hỗ trợ, tái định cư.

Để xử lý các tồn tại lịch sử này, khoản 6 điều 141 Luật Đất đai năm 2024 quy định cách xác định lại diện tích đất ở của hộ gia đình, cá nhân trong thửa đất đã cấp giấy hồng trước ngày 1-7-2004 mà có đất vườn, ao, đất thổ cư nếu người sử dụng đất yêu cầu hoặc Nhà nước thu hồi đất (cần xác định loại đất để áp giá bồi thường).

Nếu người sử dụng đất có giấy tờ chứng minh nguồn gốc đất và có đủ các điều kiện thì diện tích đất ở trong thửa đất sẽ được xác định theo hạn mức đất ở tại địa phương. Người sử dụng đất không phải đóng tiền sử dụng đất đối với diện tích được xác định là đất ở.

Các điều kiện sau để xác định đất ở trong thửa đất có vườn, ao và đất thổ cư như sau:

- Thửa đất ở có vườn, ao, đất thổ cư (trước đây).

- Đã được cấp giấy hồng trước ngày 1-7-2004.

- Trước khi cấp giấy hồng, thửa đất có một trong các loại giấy tờ hợp lệ (theo khoản 1, 2, 3, 5, 6 và 7 điều 137 Luật Đất đai năm 2024).

Nếu không đáp ứng đủ các tiêu chí trên thì cơ quan chức năng không đủ cơ sở để xác định lại diện tích đất ở trên thửa đất.

Tức các thửa đất có vườn cao và đất ở được cấp giấy hồng trước ngày 1-7-2004 nhưng không có các giấy tờ hợp lệ như trên thì khó xác định lại diện tích đất ở. Người sử dụng đất chuyển nhượng, tặng cho, thế chấp, tách thửa, cấp đổi giấy hồng hay khi Nhà nước tính tiền bồi thường thì sẽ bị thiệt thòi.

Các địa phương được quy định phù hợp thực tế

Nhằm khắc phục khoảng trống trên, Nghị định 49 năm 2026 hướng dẫn Nghị quyết 254 cho phép UBND cấp tỉnh ban hành quy định về việc xác định diện tích đất ở đối với các trường hợp giấy hồng chưa xác định cụ thể diện tích đất ở.

Căn cứ để UBND cấp tỉnh xác định diện tích đất ở trong trường hợp này là quy định của pháp luật đất đai qua các thời kỳ kết hợp với quá trình quản lý, sử dụng đất và điều kiện thực tế tại địa phương.

Bên cạnh đó, các tỉnh cũng rà soát để quy định thống nhất đối với các trường hợp tương tự khác.

Việc phân cấp này xuất phát từ thực tế quản lý đất đai có sự khác biệt giữa các địa phương.

Quy định này không chỉ áp dụng đối với giấy hồng cấp trước ngày 1-7-2004 mà còn áp dụng đối với giấy hồng đã cập nhật biến động và trường hợp người nhận chuyển nhượng toàn bộ thửa đất đã được cấp giấy hồng mới nhưng vẫn chưa xác định diện tích đất ở.

Thực tế có nhiều giấy hồng cấp trước ngày 1-7-2004 đã đăng ký biến động (chuyển nhượng, tặng cho, thừa kế) hoặc người sử dụng đất đã cấp đổi giấy hồng mới nhưng vẫn giữ nguyên cách ghi nhận cũ, chưa xác định cụ thể diện tích đất ở. Nghị quyết cho phép xác định đất ở cho các trường hợp này nhằm bảo đảm tính kế thừa quyền của người sử dụng đất, người nhận chuyển nhượng.

Ngược lại, trường hợp người mua đất đã được cấp giấy hồng mới và đã xác định diện tích đất ở thì không áp dụng quy định này.

Khi người sử dụng đất làm thủ tục đăng ký biến động đất đai thì cơ quan có thẩm quyền cấp giấy hồng phải đồng thời xác định diện tích đất ở, không buộc người dân phải nộp hồ sơ làm một thủ tục riêng.

Nguồn: CafeF; Vietnamnet; Tuổi Trẻ