Ngưỡng sở hữu tiền mặt

Luật EU không ấn định giới hạn trên về số lượng tiền mặt giữ ở nhà. Tuy nhiên, khi thanh toán tiền mặt, như khi mua bán hàng hóa thường ngày, khi mua xe hơi hoặc khi giao hàng hóa, hoặc dịch vụ đắt tiền, phải tuân thủ các quy phạm phát lý ràng buộc. Mục đích, nhằm ngăn chặn rửa tiền, trốn thuế và tài trợ khủng bố.

- Từ 3.000 Euro, người bán phải ghi lại dữ liệu nhân thân của người mua, để có dữ liệu truy xuất nguồn gốc khi pháp luật yêu cầu.

- Từ 10.000 Euro, người mua phải xuất trình giấy tờ tùy thân và chứng minh tiền mặt đến từ đâu, như thông qua bảng sao kê ngân hàng, biên lai hoặc hợp đồng thừa kế quà tặng.

Các ngân hàng cũng yêu cầu trình bằng chứng về nguồn gốc đối với các khoản tiền gửi trên 10.000 Euro, và thậm chí cả trong trường hơp số lượng tiền ít hơn nếu họ nghi ngờ tiền đó không đến từ các nguồn hợp pháp.

Bất kỳ ai muốn mua vàng hoặc kim loại quý ẩn danh chỉ có thể thực hiện với giới hạn 2.000 Euro. Đối với số tiền vượt quá ngưỡng trên, bắt buộc phải trình hồ sơ nhân thân, nhận dạng.

Ngưỡng giao dịch tiền mặt từ 2027

Từ ngày 10.07.2027, giới hạn thanh toán tiền mặt theo quy phạm phát lý mới sẽ có hiệu lực trên toàn EU. Trong trường hợp thanh toán hơn 10.000 Euro tiền mặt, như cho ô tô, tác phẩm nghệ thuật hoặc vàng, thường bị cấm. Ngoại lệ được áp dụng trong giao dịch cá nhân, như mau bán từ người này sang người khác. Nghĩa là vàng đã qua sử dụng cá nhân.

Từ 3.000 Euro, khách hàng phải được xác nhận nhân thân. Các quốc gia thành viên EU được phép ban hành các quy định quốc gia nghiêm ngặt hơn.

Các quy phạm pháp lý trên là một phần của gói quy phạm pháp lý chống rửa tiền mới của EU, có hiệu lực vào tháng 07.2024. Mục đích là tiêu chuẩn hóa cuộc chiến xuyên biên giới chống rửa tiền và tài trợ khủng bố bằng các quy phạm pháp luật rõ ràng, áp dụng ở tất cả các quốc gia thành viên.

Tặng, thừa kế tiền mặt

Ai đó chẳng hạn muốn mua một du thuyền, một tác phẩm nghệ thuật có giá trị, một hệ thống sưởi ấm mới cho ngôi nhà của mình hoặc một kg vàng trong tương lai gần và thanh toán bằng tiền mặt, thì nên thực hiện trước khi quy định pháp lý mới có hiệu lực từ năm 2027. Theo đó, các khoản thanh toán bằng tiền mặt như vậy sẽ bị cấm và có thể bị phạt tiền hoặc các biện pháp trừng phạt khác.

Mua xe cộ

Hiệp hội Liên bang Thương mại Xe cơ giới Đức (ZDK) chỉ trích quy định của EU và bác bỏ nó. Đặc biệt khi mua xe đã qua sử dụng, thanh toán bằng tiền mặt là phổ biến và đã được chứng minh. Bởi cả hai bên đều tự bảo vệ mình một cách hợp pháp và thực tế không có rủi ro trong thanh toán. Ngoài ra, theo hiệp hội, giới hạn trên cứng nhắc, bởi hai bên mua bán có thể dễ dàng phá vỡ quy định pháp lý, bằng cách chia nhỏ các khoản thanh toán hoặc các phương tiện thanh toán thay thế như thẻ trả trước ẩn danh hoặc tiền điện tử.

Vàng và bạc

Hiệp hội Trung ương các thợ kim hoàn và thợ bạc Đức cũng chỉ trích giới hạn mới từ năm 2027 ở trên. Trong ngành này, số tiền giao dịch trên 10.000 Euro không phải là hiếm, như khi bán kim loại quý hoặc đồ trang sức chất lượng cao. Ngay cả ngày nay, các giao dịch này phải được ghi lại và báo cáo cho chính quyền. Một bổ sung mới kể từ năm 2024 là trách nhiệm đăng ký với Văn phòng Điều tra Giao dịch Tài chính Trung ương (FIU).

Ngành nghề thủ công nghiệp

Các ngành nghề thủ công nghiệp Đức cũng hoài nghi. Các hiệp hội thủ công nghiệp lo ngại rằng các giao dịch thanh toán hợp pháp sẽ trở nên khó khăn hơn bởi các quy tắc chung, trong khi bọn tội phạm đang tìm kiếm những cách khác. Theo quan điểm của họ, hậu quả sẽ là: Quan liêu nhiều hơn, nhưng không nhất thiết sẽ hạn chế được nạn rửa tiền mạnh hơn.

Đức Việt Online