Phong tỏa tài khoản ngân hàng nếu giao dịch chuyển tiền có nội dung sau

Công an cảnh báo hành vi cho thuê, cho mượn hoặc để người khác sử dụng tài khoản ngân hàng không chỉ tiềm ẩn nguy cơ mất tiền mà còn có thể vô tình tiếp tay cho các tội phạm đặc biệt nghiêm trọng.

Thời gian qua, cơ quan chức năng đã ghi nhận một số trường hợp người dân do cả tin, thiếu hiểu biết pháp luật hoặc vì cả nể, muốn giúp đỡ bạn bè, người thân nên vô tình để tài khoản ngân hàng của mình bị lợi dụng vào các hoạt động vi phạm pháp luật.

Các hành vi này có thể liên quan đến lừa đảo chiếm đoạt tài sản, rửa tiền, chuyển tiền trái phép ra nước ngoài, thậm chí nghiêm trọng hơn là phục vụ cho hoạt động tài trợ khủng bố. Đây là vấn đề tiềm ẩn nhiều rủi ro, gây ảnh hưởng đến an ninh, an toàn trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng và trực tiếp tác động đến quyền, lợi ích hợp pháp của chính người dân.

Theo cơ quan chức năng, các đối tượng phạm tội thường tiếp cận nạn nhân thông qua mạng xã hội, điện thoại, tin nhắn hoặc gặp trực tiếp để mời chào, dụ dỗ cho thuê, cho mượn hoặc mở hộ tài khoản ngân hàng. Thủ đoạn phổ biến là hứa hẹn trả “tiền công”, “hoa hồng” hấp dẫn nếu người dân đồng ý mở tài khoản rồi cung cấp thông tin đăng nhập hoặc giao quyền sử dụng. Chỉ với vài trăm nghìn đến vài triệu đồng, nhiều người đã nhẹ dạ cung cấp thông tin cá nhân, vô tình tiếp tay cho hành vi phạm pháp.

Ngoài ra, các đối tượng còn giả danh nhân viên ngân hàng, cơ quan chức năng, công ty tài chính hoặc làm quen qua các ứng dụng hẹn hò trực tuyến để tạo lòng tin, sau đó dẫn dụ nạn nhân cung cấp thông tin tài khoản, mã xác thực hoặc nhờ mở hộ tài khoản. Một số trường hợp lợi dụng các mối quan hệ quen biết để “mượn tạm” tài khoản nhận tiền hoặc chuyển tiền giúp, nhưng thực chất là để rửa tiền hoặc tẩu tán tài sản do phạm tội mà có. Thậm chí, các đối tượng còn mạo danh bạn bè trên mạng xã hội để đề nghị “mượn tạm tài khoản”, khiến nhiều người mất cảnh giác.

Sau khi chiếm được quyền sử dụng, các đối tượng dùng tài khoản này để nhận và chuyển tiền từ hoạt động lừa đảo, cá độ, rửa tiền hoặc các giao dịch trái phép khác. Đáng lo ngại, hành vi cho thuê, cho mượn hoặc để người khác sử dụng tài khoản ngân hàng không chỉ tiềm ẩn nguy cơ mất tiền mà còn có thể vô tình tiếp tay cho các tội phạm đặc biệt nghiêm trọng như tài trợ khủng bố - hành vi cung cấp, huy động hoặc chuyển giao tiền, tài sản dưới bất kỳ hình thức nào cho tổ chức, cá nhân khủng bố hoặc phục vụ hoạt động khủng bố.

Thực tế cho thấy, chủ tài khoản dù không trực tiếp thực hiện hành vi vi phạm hoặc không hưởng lợi vẫn có thể phải đối mặt với hậu quả pháp lý nặng nề như bị phong tỏa tài khoản, bị mời làm việc với cơ quan chức năng, bị xử phạt vi phạm hành chính theo quy định tại Nghị định 340/2025/NĐ-CP (có hiệu lực từ ngày 09/02/2026) hoặc thậm chí bị truy cứu trách nhiệm hình sự nếu đủ yếu tố cấu thành tội phạm.

Trước thực trạng trên, cơ quan chức năng khuyến cáo người dân trên địa bàn tỉnh Đắk Lắk tuyệt đối không cho mượn, cho thuê, mua bán hoặc mở hộ tài khoản ngân hàng dưới bất kỳ hình thức nào. Cần nâng cao cảnh giác trước các lời mời chào “việc nhẹ lương cao”, nhờ nhận tiền hộ, chuyển tiền giúp hoặc đầu tư tài chính không rõ nguồn gốc. Việc giao tài khoản cá nhân cho người khác sử dụng, dù không hưởng lợi, vẫn có thể bị xử phạt hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự.

Trong trường hợp đã lỡ cho mượn tài khoản hoặc phát hiện dấu hiệu bị lợi dụng, người dân cần nhanh chóng liên hệ ngân hàng để yêu cầu khóa tài khoản, tạm ngừng giao dịch; đồng thời đến cơ quan Công an gần nhất để trình báo và phối hợp xử lý kịp thời.

Bên cạnh đó, người dân cần thận trọng khi kết bạn, giao lưu, hẹn hò trực tuyến; lựa chọn các nền tảng uy tín, kiểm tra kỹ thông tin và mức độ xác thực của đối phương. Không nên đặt niềm tin vào những người chưa từng gặp trực tiếp, chỉ liên lạc qua hình ảnh hoặc video. Khi phát hiện dấu hiệu nghi vấn lừa đảo, cần lưu giữ đầy đủ chứng cứ liên quan và trình báo ngay cho cơ quan chức năng để được hỗ trợ, xử lý theo quy định của pháp luật.

Cắt giảm 2.594 điều kiện kinh doanh, 56 ngành nghề kinh doanh có điều kiện được bãi bỏ

Sau một năm thực hiện Nghị quyết 68-NQ/TW, các bộ, ngành đã cắt giảm 2.594 điều kiện kinh doanh, bãi bỏ 56 ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện.

Đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính

Theo báo cáo của Bộ Tài chính về kết quả một năm thực hiện Nghị quyết 68-NQ/TW, công tác cắt giảm, đơn giản hóa thủ tục hành chính và điều kiện kinh doanh được các bộ, ngành, địa phương tập trung triển khai theo các nghị quyết của Chính phủ.

Trong năm 2025, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành 15 quyết định phê duyệt phương án cắt giảm thủ tục hành chính, điều kiện kinh doanh thuộc phạm vi quản lý của 14 bộ.

Theo đó, dự kiến bãi bỏ, đơn giản hóa 3.085 trong tổng số 4.888 thủ tục hành chính liên quan đến hoạt động sản xuất, kinh doanh, tương đương 63,1%; cắt giảm 2.371 trong tổng số 6.974 điều kiện kinh doanh, tương đương 33,9%.

Việc thực hiện các phương án này dự kiến giúp giảm khoảng 29.308 ngày thời gian giải quyết thủ tục hành chính và tiết kiệm khoảng 48.600 tỉ đồng chi phí tuân thủ mỗi năm cho người dân và doanh nghiệp.

Bên cạnh đó, Chính phủ đã ban hành Nghị quyết số 66.7/2025/NQ-CP quy định về cắt giảm, đơn giản hóa thủ tục hành chính dựa trên dữ liệu, thay thế hoặc cắt giảm thành phần hồ sơ của 794 thủ tục hành chính thông qua khai thác dữ liệu từ các cơ sở dữ liệu quốc gia và cơ sở dữ liệu chuyên ngành.

Đến ngày 15.4.2026, các bộ, ngành đã cắt giảm, đơn giản hóa 292 thủ tục hành chính và 1.640 thủ tục kinh doanh; đồng thời cắt giảm 2.594 trong tổng số 6.974 điều kiện kinh doanh, đạt 37,2%.

Theo Bộ Tài chính, kết quả này tương ứng giảm khoảng 30,9% thời gian thực hiện thủ tục hành chính và 38% chi phí tuân thủ.

Giảm mạnh ngành nghề kinh doanh có điều kiện

Bước sang năm 2026, Chính phủ tiếp tục đẩy mạnh thực hiện các nhiệm vụ cải cách thể chế, môi trường đầu tư kinh doanh theo tinh thần Nghị quyết 68-NQ/TW.

Trong tháng 4 và tháng 5.2026, Chính phủ đã ban hành 11 nghị quyết về phân quyền, cắt giảm, đơn giản hóa thủ tục hành chính và điều kiện kinh doanh.

Theo báo cáo, các nghị quyết này đã bãi bỏ 56 ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện, sửa đổi 14 ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện; phân cấp 321 thủ tục hành chính từ Trung ương về địa phương; cắt giảm 697 thủ tục hành chính và 1.754 điều kiện kinh doanh; đơn giản hóa 704 thủ tục hành chính.

Các biện pháp trên giúp cắt giảm khoảng 54,6% chi phí tuân thủ thủ tục hành chính.

Đáng chú ý, từ ngày 1.7.2026, số ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện sẽ giảm từ 198 xuống còn 142 ngành, nghề.

Theo Bộ Tài chính, các lĩnh vực vẫn duy trì điều kiện kinh doanh chủ yếu là những ngành nghề có ảnh hưởng trực tiếp đến an ninh, an toàn, sức khỏe cộng đồng và ổn định kinh tế - xã hội như chứng khoán, bảo hiểm, vàng, xăng dầu, vận tải hàng không, bất động sản, viễn thông, khám chữa bệnh, giáo dục, hành nghề luật sư, công chứng và giám định tư pháp.

Cùng với đó, Quốc hội đã thông qua Luật Đầu tư tại Kỳ họp thứ 10, trong đó sửa đổi toàn diện các quy định liên quan đến môi trường đầu tư kinh doanh. Theo báo cáo, luật đã cắt giảm 38 ngành, nghề và điều chỉnh phạm vi của 20 ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện.

Bộ Tài chính đánh giá việc cắt giảm thủ tục hành chính, điều kiện kinh doanh và thu hẹp danh mục ngành nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện góp phần giảm gánh nặng chi phí, thời gian cho doanh nghiệp, tạo thuận lợi hơn cho hoạt động sản xuất, kinh doanh và thúc đẩy phát triển khu vực kinh tế tư nhân theo tinh thần Nghị quyết 68-NQ/TW.

Dự kiến bãi bỏ điều kiện kinh doanh với vàng trang sức, mỹ nghệ

Ngân hàng Nhà nước đang lấy ý kiến đối với Dự thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 24/2012/NĐ-CP về quản lý hoạt động kinh doanh vàng, trong đó đề xuất bãi bỏ hàng loạt quy định về điều kiện kinh doanh vàng trang sức, mỹ nghệ đã được áp dụng từ năm 2012 và tiếp tục duy trì tại Nghị định 232/2025/NĐ-CP…

Ngoài việc bỏ yêu cầu Giấy chứng nhận đủ điều kiện sản xuất vàng trang sức, mỹ nghệ, dự thảo còn sửa đổi một số quy định liên quan đến thanh toán giao dịch vàng, nhập khẩu vàng nguyên liệu, quản lý dữ liệu và chế độ báo cáo.

Theo Nghị định 24/2012/NĐ-CP, hoạt động sản xuất vàng trang sức, mỹ nghệ là ngành nghề kinh doanh có điều kiện. Doanh nghiệp muốn hoạt động phải được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận đủ điều kiện sản xuất vàng trang sức, mỹ nghệ. Hoạt động kinh doanh mua, bán vàng trang sức, mỹ nghệ cũng được xác định là ngành nghề kinh doanh có điều kiện, dù không yêu cầu cấp giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh.

Đến Nghị định 232/2025/NĐ-CP, quy định này tiếp tục được giữ nguyên. Khoản 6 Điều 4 sau sửa đổi vẫn quy định hoạt động sản xuất vàng miếng; kinh doanh mua, bán vàng miếng; sản xuất vàng trang sức, mỹ nghệ là hoạt động kinh doanh có điều kiện và phải được Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép hoặc giấy chứng nhận đủ điều kiện.

Tuy nhiên, tại Dự thảo sửa đổi Nghị định 24 năm 2026, khoản 7 Điều 4 được sửa đổi theo hướng hoạt động sản xuất, gia công, kinh doanh mua, bán vàng trang sức, mỹ nghệ không còn là ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện. Tổ chức, cá nhân thực hiện hoạt động này phải tuân thủ quy định của pháp luật về chất lượng sản phẩm, hàng hóa, tiêu chuẩn, đo lường, nhãn hàng hóa, niêm yết giá, hóa đơn, chứng từ, thuế, phòng cháy chữa cháy, bảo vệ môi trường, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, phòng chống rửa tiền và các quy định pháp luật có liên quan.

Tương ứng với thay đổi này, Dự thảo đề xuất bãi bỏ Điều 5, Điều 6, Điều 7, Điều 8 và Điều 9 của Nghị định 24/2012. Đây là các điều khoản đang quy định về điều kiện hoạt động sản xuất vàng trang sức, mỹ nghệ; trách nhiệm của doanh nghiệp sản xuất vàng trang sức, mỹ nghệ; hoạt động gia công vàng trang sức, mỹ nghệ; điều kiện kinh doanh mua, bán vàng trang sức, mỹ nghệ và trách nhiệm của doanh nghiệp kinh doanh vàng trang sức, mỹ nghệ.

Dự thảo cũng quy định kể từ ngày nghị định có hiệu lực, Giấy chứng nhận đủ điều kiện sản xuất vàng trang sức, mỹ nghệ do Ngân hàng Nhà nước cấp trước ngày nghị định mới có hiệu lực sẽ không còn là điều kiện để tổ chức, cá nhân thực hiện hoạt động sản xuất vàng trang sức, mỹ nghệ. Các hồ sơ đề nghị cấp, sửa đổi, bổ sung giấy chứng nhận đã nộp nhưng đến ngày nghị định có hiệu lực chưa được giải quyết sẽ chấm dứt xử lý.

Liên quan đến phương thức thanh toán giao dịch vàng, Nghị định 24/2012 chưa có quy định về hình thức thanh toán đối với hoạt động mua, bán vàng.

Đến Nghị định 232/2025, khoản 10 Điều 4 được bổ sung theo hướng giao dịch mua, bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trong ngày trở lên của một khách hàng phải thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng và tài khoản thanh toán của doanh nghiệp kinh doanh vàng mở tại ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Dự thảo năm 2026 tiếp tục giữ nguyên ngưỡng giao dịch từ 20 triệu đồng trong ngày nhưng sửa đổi cách quy định theo hướng việc thanh toán mua, bán vàng phải được thực hiện bằng phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt theo quy định của pháp luật về thanh toán. Đồng thời, dự thảo bổ sung quy định việc sử dụng thẻ tín dụng hoặc phương tiện, hình thức thanh toán có nguồn tiền từ hoạt động cấp tín dụng để thanh toán giao dịch mua vàng miếng phải tuân thủ quy định của pháp luật về hoạt động cấp tín dụng.

Đối với hoạt động xuất khẩu, nhập khẩu vàng nguyên liệu, dự thảo tiếp tục sửa đổi Điều 14 của Nghị định 24 và điều chỉnh một số quy định đã được sửa đổi tại Nghị định 232/2025.

Theo đó, doanh nghiệp có đăng ký hoạt động sản xuất, gia công vàng trang sức, mỹ nghệ và có hợp đồng gia công với nước ngoài được Ngân hàng Nhà nước xem xét cấp Giấy phép tạm nhập vàng nguyên liệu để tái xuất sản phẩm nếu nhu cầu nhập khẩu phù hợp với hợp đồng gia công. Vàng nguyên liệu tạm nhập chỉ được sử dụng để thực hiện hợp đồng gia công và tái xuất sản phẩm.

Đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, dự thảo bổ sung căn cứ xem xét cấp giấy phép nhập khẩu vàng nguyên liệu hàng năm dựa trên năng lực sản xuất, tình hình thực hiện hợp đồng gia công hoặc hợp đồng xuất khẩu vàng trang sức, mỹ nghệ và báo cáo tình hình xuất khẩu của năm trước, nếu có.

Dự thảo cũng sửa đổi quy định về phạm vi vàng nguyên liệu được xuất khẩu, nhập khẩu theo Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp. Ngoài vàng dưới dạng bột, dung dịch, vẩy hàn, muối vàng và vàng trang sức dưới dạng bán thành phẩm đã được quy định từ trước, dự thảo bổ sung thêm vàng nguyên liệu dưới dạng dây, ống; đồng thời bổ sung quy định đối với vàng sử dụng làm nguyên liệu sản xuất linh kiện điện tử, thiết bị điện tử, thiết bị y tế và dụng cụ y tế.

Một nội dung mới khác được bổ sung là yêu cầu doanh nghiệp, ngân hàng thương mại nhập khẩu vàng nguyên liệu phải xây dựng hệ thống thông tin để xử lý, lưu trữ dữ liệu về xuất khẩu, nhập khẩu, mua, bán, sử dụng, tồn kho vàng nguyên liệu nhập khẩu và dữ liệu giao dịch mua bán vàng nguyên liệu; đồng thời thực hiện kết nối, cung cấp thông tin cho Ngân hàng Nhà nước theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Tương ứng, Điều 20 về chế độ báo cáo cũng được sửa đổi theo hướng bổ sung nội dung báo cáo về tình hình mua, bán, sử dụng, tồn kho vàng nguyên liệu nhập khẩu; tình hình thực hiện hợp đồng gia công, hợp đồng xuất khẩu vàng trang sức, mỹ nghệ và tình hình bán vàng nguyên liệu nhập khẩu theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 24/2012/NĐ-CP về quản lý hoạt động kinh doanh vàng dự kiến có hiệu lực từ ngày 1/7/2026.

Nguồn: CafeF; Lao Động; VnEconomy