Phong tỏa tài khoản ngân hàng nếu người dùng nhận, chuyển tiền cho các giao dịch sau

Chủ tài khoản ngân hàng vẫn có nguy cơ bị xử lý theo quy định nếu không kịp thời phát hiện và ngăn chặn.

Trong bối cảnh các giao dịch tài chính qua ngân hàng ngày càng phổ biến, nhiều đối tượng đã lợi dụng nội dung chuyển tiền để che giấu hành vi vi phạm pháp luật. Cơ quan chức năng cảnh báo, những tài khoản có dấu hiệu liên quan đến các giao dịch đáng ngờ, đặc biệt khi nội dung chuyển tiền chứa từ khóa nhạy cảm, có thể bị kiểm soát, tạm ngừng hoặc phong tỏa để phục vụ công tác xác minh.

Thực tế cho thấy, không ít trường hợp người dùng vô tình hoặc thiếu cảnh giác khi nhận, chuyển tiền đã bị lôi kéo vào các đường dây lừa đảo, rửa tiền, đánh bạc trực tuyến. Đáng chú ý, nhiều tài khoản liên quan đến các giao dịch này lại xuất phát từ việc chủ tài khoản cho mượn, cho thuê hoặc mua bán thông tin tài khoản ngân hàng.

Khi đó, dù không trực tiếp thực hiện hành vi phạm tội, chủ tài khoản vẫn có nguy cơ bị xử lý theo quy định nếu không kịp thời phát hiện và ngăn chặn.

Cụ thể, tại Điều 30, Nghị định 340/2025/NĐ-CP ngày 25/12/2025 của Thủ tướng Chính phủ về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản hoặc mua bán thông tin tài khoản thanh toán có thể bị phạt từ 100 triệu đồng đến 200 triệu đồng, tùy mức độ vi phạm.

Bên cạnh đó, Điều 291, Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) quy định, hành vi thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán hoặc công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng có thể bị phạt tiền từ 20 triệu đến 500 triệu đồng hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 7 năm. Trong trường hợp tài khoản bị sử dụng vào mục đích rửa tiền, lừa đảo chiếm đoạt tài sản hoặc phục vụ hoạt động tội phạm, chủ tài khoản còn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự với các tội danh tương ứng.

Để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người dân, Phòng An ninh kinh tế, Công an tỉnh Thái Nguyên đưa ra một số khuyến cáo:

Thứ nhất, không cho mượn, cho thuê tài khoản dưới bất kỳ hình thức nào; không giao tài khoản ngân hàng cá nhân cho người khác sử dụng. Người dân cần thường xuyên kiểm tra, theo dõi biến động số dư và lịch sử giao dịch để kịp thời phát hiện dấu hiệu bất thường.

Thứ hai, nâng cao bảo mật thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng. Không chia sẻ mật khẩu Internet Banking, mã OTP, tên đăng nhập, thông tin thẻ căn cước qua tin nhắn, mạng xã hội hoặc các ứng dụng không bảo mật. Việc để lộ thông tin cá nhân có thể bị lợi dụng để mở tài khoản giả mạo hoặc thực hiện các giao dịch trái phép.

Thứ ba, cảnh giác với các chiêu trò lôi kéo, dụ dỗ mở tài khoản hoặc nhận tiền đầu tư tài chính. Các đối tượng thường giả danh nhân viên ngân hàng, công ty tài chính hoặc người quen trên mạng xã hội để “mượn tài khoản” hoặc nhờ mở hộ tài khoản nhận tiền. Đây là thủ đoạn phổ biến nhằm phục vụ cho các hành vi rửa tiền, buôn bán chất cấm hoặc lừa đảo qua mạng.

Thứ tư, trong trường hợp đã cho người khác mượn tài khoản hoặc nghi ngờ bị lợi dụng, người dân cần nhanh chóng khóa tài khoản, liên hệ ngân hàng để tạm ngừng giao dịch, đồng thời trình báo cơ quan công an nơi gần nhất để phối hợp xử lý.

Thứ năm, chủ động nâng cao ý thức chấp hành pháp luật, thường xuyên cập nhật các thông tin cảnh báo tội phạm từ cơ quan chức năng và báo chí chính thống; đồng thời tuyên truyền cho người thân, bạn bè để cùng nâng cao nhận thức, phòng ngừa các hành vi vi phạm pháp luật.

Cơ quan chức năng nhấn mạnh, việc quản lý chặt chẽ tài khoản ngân hàng cá nhân không chỉ giúp bảo vệ tài sản mà còn tránh những hệ lụy pháp lý nghiêm trọng có thể phát sinh khi tài khoản bị lợi dụng vào mục đích phạm tội.

10 trường hợp nhận tiền vào tài khoản cá nhân bắt buộc phải nộp thuế mà người dân cần nắm rõ

Không phải khoản tiền nào chuyển vào tài khoản cũng là thu nhập ròng của cá nhân. Căn cứ theo Luật Thuế thu nhập cá nhân, dưới đây là chi tiết 10 nguồn thu nhập làm phát sinh nghĩa vụ đóng thuế mà mọi người cần nắm rõ để tránh rắc rối pháp lý.

Theo Quy định tại khoản 10 Điều 3 Luật Thuế thu nhập cá nhân 2007, 10 trường hợp nhận tiền vào tài khoản cá nhân phải nộp thuế thu nhập cá nhân (TNCN).

1. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh

Cá nhân có thu nhập từ việc sản xuất, kinh doanh hàng hóa, dịch vụ hoặc hành nghề độc lập có giấy phép chứng chỉ hợp lệ sẽ phải nộp thuế thu nhập cá nhân. Tuy nhiên, quy định này có một ngoại lệ quan trọng là không áp dụng đối với những hộ hoặc cá nhân sản xuất, kinh doanh có mức doanh thu dưới ngưỡng quy định của Luật Thuế giá trị gia tăng năm 2024.

2. Thu nhập từ tiền lương và tiền công

Mọi khoản tiền lương, tiền công và các khoản chi trả có tính chất tương tự đều thuộc diện chịu thuế. Bên cạnh đó, các khoản phụ cấp, trợ cấp cũng được tính vào thu nhập chịu thuế. Pháp luật chỉ loại trừ một số trường hợp đặc biệt không tính thuế như trợ cấp ưu đãi người có công, phụ cấp quốc phòng an ninh, phụ cấp độc hại nguy hiểm, trợ cấp thai sản, hưu trí, thôi việc hoặc các khoản trợ cấp mang tính chất bảo trợ xã hội.

3. Thu nhập từ việc đầu tư vốn

Khi tài khoản của bạn nhận được tiền lãi từ việc cho người khác vay, lợi tức cổ phần hay thu nhập từ các hình thức đầu tư vốn khác, bạn đều có nghĩa vụ trích một phần để nộp thuế. Cần lưu ý rằng thu nhập có được từ lãi trái phiếu Chính phủ là trường hợp ngoại lệ duy nhất không phải chịu khoản thuế này.

4. Thu nhập phát sinh từ chuyển nhượng vốn

Lợi nhuận thu được từ quá trình chuyển nhượng phần vốn góp trong các tổ chức kinh tế, chuyển nhượng chứng khoán trên thị trường hoặc các hình thức chuyển nhượng vốn khác đều được phân loại là khoản thu nhập bắt buộc phải đóng thuế.

5. Thu nhập từ giao dịch chuyển nhượng bất động sản

Mọi giao dịch mang lại thu nhập liên quan đến việc chuyển nhượng quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất, quyền sở hữu nhà ở hoặc quyền thuê đất mặt nước đều làm phát sinh nghĩa vụ nộp thuế. Ngay cả các khoản thu nhập khác nhận được từ việc chuyển nhượng bất động sản dưới mọi hình thức cũng không nằm ngoài quy định này.

6. Thu nhập có được từ trúng thưởng

Những khoản tiền may mắn bất ngờ chuyển vào tài khoản từ việc trúng vé số, trúng thưởng trong các chương trình khuyến mại, cá cược hợp pháp hoặc các trò chơi, cuộc thi có giải thưởng đều là đối tượng phải kê khai và tính thuế thu nhập cá nhân.

7. Thu nhập từ tiền bản quyền

Quá trình chuyển giao, chuyển quyền sử dụng các tài sản thuộc quyền sở hữu trí tuệ hoặc chuyển giao công nghệ thường mang lại nguồn thu nhập lớn cho cá nhân. Theo quy định, khoản tiền nhận được từ các hoạt động chuyển giao bản quyền này bắt buộc phải thực hiện nghĩa vụ nộp thuế.

8. Thu nhập từ hoạt động nhượng quyền thương mại

Nhượng quyền thương mại là một hình thức kinh doanh phổ biến giúp cá nhân thu về lợi nhuận thường xuyên. Khi bạn nhận được các khoản thanh toán từ việc cho phép tổ chức, cá nhân khác sử dụng quyền thương mại của mình, khoản tiền này sẽ được tính trực tiếp vào thu nhập chịu thuế.

9. Thu nhập từ việc nhận tài sản thừa kế

Việc nhận tài sản thừa kế không phải lúc nào cũng được miễn thuế hoàn toàn. Nếu di sản thừa kế bạn nhận được là chứng khoán, phần vốn góp trong các cơ sở kinh doanh, bất động sản hoặc các tài sản khác bắt buộc phải đăng ký quyền sở hữu và sử dụng, người nhận thừa kế có trách nhiệm phải nộp thuế theo đúng quy định.

10. Thu nhập từ việc nhận quà tặng giá trị

Tương tự như trường hợp nhận thừa kế, khi tài khoản của bạn ghi nhận các khoản thu nhập từ việc được tặng cho chứng khoán, phần vốn doanh nghiệp, bất động sản hoặc những tài sản yêu cầu phải đăng ký sở hữu, đây cũng là khoản thu nhập nằm trong danh mục phải kê khai nộp thuế thu nhập cá nhân.

Cách tra cứu nợ thuế trên eTax Mobile

Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng eTax Mobile bằng tài khoản đã đăng ký hoặc tài khoản định danh điện tử.

Bước 2: Chọn mục “Tra cứu nghĩa vụ thuế”.

Bước 3: Chọn “Thông tin nghĩa vụ thuế”.

Bước 4: Chọn “Tra cứu”.

Từ 15/5, chậm đóng, trốn đóng BHYT có thể bị phạt tới 70 triệu đồng

Nghị định 90 về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực y tế, có hiệu lực từ ngày 15/5, quy định nhiều mức xử phạt nghiêm khắc đối với hành vi chậm đóng, trốn đóng BHYT, cho mượn thẻ BHYT hoặc sử dụng sai quy định. Mức phạt cao nhất lên tới 70 triệu đồng, kèm các biện pháp bổ sung...

Chậm đóng BHYT, doanh nghiệp bị phạt theo số lao động và giá trị vi phạm

Theo Nghị định 90 quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực y tế có hiệu lực từ 15/5 tới đây, vi phạm về quy định chậm đóng BHYT sẽ bị phạt tiền với các mức khác nhau.

Phạt tiền đối với người sử dụng lao động không lập danh sách, lập danh sách không đầy đủ số người tham gia BHYT trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày hết thời hạn quy định tại điểm b khoản 1 Điều 17 Luật BHYT; không lập danh sách hoặc lập danh sách không đầy đủ số người tham gia BHYT nhưng thuộc trường hợp không bị coi là trốn đóng theo quy định của pháp luật theo một trong các mức sau đây:

• Từ 1.000.000 đồng - 2.000.000 đồng, khi vi phạm dưới 10 người lao động;
• Từ 2.000.000 đồng - 4.000.000 đồng, khi vi phạm từ 10 đến dưới 50 người lao động;
• Từ 4.000.000 đồng - 7.000.000 đồng, khi vi phạm từ 50 đến dưới 100 người lao động;
• Từ 7.000.000 đồng - 15.000.000 đồng, khi vi phạm từ 100 đến dưới 500 người lao động;
• Từ 15.000.000 đồng - 25.000.000 đồng, khi vi phạm từ 500 đến dưới 1.000 người lao động;
• Từ 25.000.000 đồng - 35.000.000 đồng, khi vi phạm từ 1.000 người lao động trở lên.

Phạt tiền đối với người sử dụng lao động chưa đóng hoặc đóng chưa đầy đủ số tiền phải đóng BHYT kể từ sau thời điểm đóng chậm nhất theo khoản 8 Điều 15 Luật BHYT , trừ trường hợp quy định tại khoản c Điều 48b Luật BHYT; chưa đóng hoặc đóng chưa đầy đủ số tiền phải đóng BHYT nhưng thuộc trường hợp không bị coi là trốn đóng theo quy định của pháp luật theo một trong các mức sau đây:

• Từ 500.000 đồng - 1.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị dưới 5.000.000 đồng;
• Từ 1.000.000 đồng - 2.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 5.000.000 đồng đến dưới 10.000.000 đồng;
• Từ 2.000.000 đồng - 3.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 10.000.000 đồng đến dưới 20.000.000 đồng;
• Từ 3.000.000 đồng - 5.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 20.000.000 đồng đến dưới 40.000.000 đồng;
• Từ 5.000.000 đồng - 7.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 40.000.000 đồng đến dưới 60.000.000 đồng;
• Từ 7.000.000 đồng - 15.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 60.000.000 đồng đến dưới 80.000.000 đồng;
• Từ 15.000.000 đồng - 20.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 80.000.000 đồng đến dưới 120.000.000 đồng;
• Từ 20.000.000 đồng - 25.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 120.000.000 đồng đến dưới 160.000.000 đồng;
• Từ 25.000.000 đồng - 35.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 160.000.000 đồng trở lên.

Cùng đó, là các biện pháp khắc phục hậu quả như buộc hoàn trả số tiền mà đối tượng tham gia BHYT bị thiệt hại (nếu có). Trường hợp không hoàn trả được cho đối tượng thì nộp vào ngân sách nhà nước theo quy định của pháp luật; Buộc nộp số lợi bất hợp pháp có được vào tài khoản thu của quỹ BHYT; Buộc đóng đủ số tiền chưa đóng hoặc đóng chưa đầy đủ, tương ứng với thời gian chưa đóng hoặc đóng chưa đầy đủ theo quy định;

Cùng đó, buộc nộp khoản tiền lãi của số tiền chậm đóng theo mức 0,03%/ngày tính trên số tiền chưa đóng hoặc đóng chưa đầy đủ, tương ứng với thời gian chưa đóng hoặc đóng chưa đầy đủ theo quy định.

Chi tiết các mức phạt khi trốn đóng BHYT

Tại Điều 82 của Nghị định này nêu rõ vi phạm về quy định trốn đóng BHYT mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự sẽ phạt tiền từ 300.000 đồng - 500.000 đồng đối với hành vi không đóng BHYT của đối tượng bắt buộc tham gia BHYT.

Phạt tiền đối với người sử dụng lao động không lập danh sách hoặc lập danh sách không đầy đủ số người phải tham gia BHYT sau 60 ngày kể từ ngày hết thời hạn quy định tại điểm b khoản 1 Điều 17 Luật BHYT, trừ trường hợp không bị coi là trốn đóng BHYT theo một trong các mức sau đây:

• Từ 2.000.000 đồng - 4.000.000 đồng, khi vi phạm dưới 10 người lao động;
• Từ 4.000.000 đồng - 7.000.000 đồng, khi vi phạm từ 10 đến dưới 50 người lao động;
• Từ 7.000.000 đồng - 20.000.000 đồng, khi vi phạm từ 50 đến dưới 100 người lao động;
• Từ 20.000.000 đồng - 30.000.000 đồng, khi vi phạm từ 100 đến dưới 500 người lao động;
• Từ 30.000.000 đồng - 50.000.000 đồng, khi vi phạm từ 500 đến dưới 1.000 người lao động;
• Từ 50.000.000 đồng - 70.000.000 đồng, khi vi phạm từ 1.000 người lao động trở lên.

Phạt tiền đối với người sử dụng lao động đăng ký tiền lương làm căn cứ đóng BHYT thấp hơn tiền lương quy định tại Điều 14 của Luật BHYT hoặc không đóng hoặc đóng không đầy đủ số tiền đã đăng ký BHYT sau 60 ngày kể từ ngày đóng BHYT chậm nhất theo quy định tại khoản 8 Điều 15 của Luật BHYT và đã được cơ quan có thẩm quyền đôn đốc, trừ trường hợp không bị coi là trốn đóng BHYT theo một trong các mức sau đây:

• Từ 1.000.000 đồng - 2.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị dưới 5.000.000 đồng;
• Từ 2.000.000 đồng - 3.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 5.000.000 đồng đến dưới 10.000.000 đồng;
• Từ 3.000.000 đồng - 5.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 10.000.000 đồng đến dưới 20.000.000 đồng;
• Từ 5.000.000 đồng - 7.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 20.000.000 đồng đến dưới 40.000.000 đồng;
• Từ 7.000.000 đồng - 15.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 40.000.000 đồng đến dưới 60.000.000 đồng;
• Từ 15.000.000 đồng - 20.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 60.000.000 đồng đến dưới 80.000.000 đồng;
• Từ 20.000.000 đồng - 25.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 80.000.000 đồng đến dưới 120.000.000 đồng;
• Từ 25.000.000 đồng - 35.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 120.000.000 đồng đến dưới 160.000.000 đồng;
• Từ 35.000.000 đồng - 45.000.000 đồng đối với mức vi phạm có giá trị từ 160.000.000 đồng trở lên.

Biện pháp khắc phục hậu quả: Buộc phải đóng đủ số tiền trốn đóng vào Quỹ BHYT; Buộc hoàn trả số tiền mà đối tượng tham gia BHYT bị thiệt hại (nếu có). Trường hợp không hoàn trả được cho đối tượng thì nộp vào ngân sách nhà nước theo quy định của pháp luật; Buộc nộp số lợi bất hợp pháp có được vào tài khoản thu của quỹ BHYT;

Buộc nộp khoản tiền lãi của số tiền trốn đóng theo mức 0,03%/ngày tính trên số tiền chậm đóng hoặc đóng thiếu, tương ứng với thời gian trốn đóng theo quy định của Luật BHYT...

Cho mượn, sử dụng thẻ BHYT sai quy định cũng bị xử phạt

Cũng liên quan đến chính sách BHYT, tại Điều 84 của Nghị định này nêu rõ vi phạm quy định về sử dụng thẻ BHYT trong khám bệnh, chữa bệnh sẽ bị phạt tiền đối với hành vi cho người khác mượn thẻ BHYT hoặc sử dụng thẻ BHYT của người khác trong khám bệnh, chữa bệnh theo một trong các mức sau đây:

• Từ 1.000.000 đồng - 2.000.000 đồng đối với trường hợp vi phạm nhưng chưa làm thiệt hại đến quỹ BHYT;
• Từ 3.000.000 đồng - 5.000.000 đồng đối với hành vi sử dụng thẻ BHYT chiếm đoạt tiền BHYT dưới 10.000.000 đồng hoặc gây thiệt hại cho quỹ BHYT dưới 20.000.000 đồng.

Cùng đó là biện pháp khắc phục hậu quả như buộc hoàn trả số tiền đã vi phạm vào tài khoản thu của quỹ BHYT (nếu có).

Nguồn: CafeF; Sức khỏe & Đời sống