Cẩm nang sức khoẻ: Cách chọn hãng bảo hiểm y tế  tốt nhất

Nhiều người ngại chuyển vì nghĩ Quỹ bảo hiểm y tế của mình cung cấp đầy đủ dịch vụ chăm sóc sức khỏe rồi. Thật ra các công ty bảo hiểm y tế nhà nước (hay luật định) không hoàn toàn giống nhau, chuyển đổi có thể đảm bảo hưởng dịch vụ phù hợp và đôi khi tiết kiệm vài trăm mỗi năm. Khó có thể chọn sai, bởi 95% thuộc các lĩnh vực y tế quan trọng nằm trong danh mục dịch vụ cố định của nhà nước theo Luật An sinh Xã hội, Quyển 5 (§12 SGB V). Mỗi Quỹ bảo biểm có thể cung cấp dịch vụ bổ sung như có thưởng nếu sống lành mạnh, tẩy trắng răng, đồng chứng trị liệu (Homöopathie), chích ngừa trước khi du lịch, khóa học y tế, kiểm tra bổ sung hoặc giúp đỡ sắp xếp cuộc hẹn với bác sĩ chuyên khoa. Chỉ  bảo hiểm tư mới có dịch vụ cao cấp khác như răng giả chất lượng cao, bác sĩ trưởng điều trị hoặc trợ cấp tiền thuốc nhiều hơn. Chuyển đổi bảo hiểm có thể tiết kiệm lên đến 559 €  mỗi năm so với mức thu nhập mỗi tháng 4.237 € chưa trừ thuế; với 2.000 € Brutto vẫn còn lợi 264 €. Phụ phí trừ thẳng vào lương tháng, lãnh trợ cấp thất nghiệp I và II không phải đóng phụ phí.

Chọn bảo hiểm tùy theo nhu cầu và đòi hỏi cá nhân

Bảo hiểm rẻ như Handelskrankenkasse (HKK) với mức phí 15,0% và dịch vụ bổ sung tốt. Ai chú trọng về dịch vụ nên chọn bảo hiểm y tế Siemens (SBK) có tư vấn cá nhân, hoặc Techniker Krankenkasse (TK) có mạng lưới chi nhánh rộng lớn và tư vấn chuyên nghiệp. Đặc biệt hấp dẫn chỉ 14,6% lại không đóng phụ phí là BKK Metzinger ở Baden-Württemberg, BKK Euroregion ở Nordrhein-Westfalen và Hamburg. Bảo hiểm tại các công ty nhỏ thường dịch vụ không được như SBK hay TK. Khi lựa chọn nên lưu ý quyền lợi được hưởng các dịch vụ bổ sung chỉ có giá trị trong năm, có thể thay đổi hay hủy bỏ các năm sau. Có thể so sánh để chọn công ty bảo hiểm thích hợp qua các Cổng thông tin điện tử như gesetzlichekrankenkassen.de và krankenkasseninfo.de. Tuy nhiên cũng có sai lầm vì thiếu chi tiết hay tiền hoàn trả không hoàn toàn đúng. Vì vậy sau khi lựa bảo hiểm ưng ý nên liên hệ trực tiếp để biết chính xác hơn.

Chương trình khuyến mại

Hầu hết các Quỹ bảo hiểm y tế trả tiền thưởng từ 10 € lên đến vài trăm Euro hoặc bằng hiện vật, thường là quyển sổ nhỏ có chứng nhận bác sĩ, sau đó gửi đến bảo hiểm để thanh toán, nếu đáp ứng các yêu cầu nhất định, như có thể thao, không hút thuốc v.v.

Đối với nha khoa

Hoàn trả toàn bộ hay một phần phí tổn làm sạch răng có giá từ 70 € đến 120 €, giảm giá làm răng giả, cầu răng, cấy ghép Implant, đôi khi bắt phải khám tại nha sĩ do công ty bảo hiểm quy định, thường có đăng trên danh mục ở trang Web.

Phương pháp điều trị thay thế

Điều trị bằng vi lượng đồng căn (Homöpathie) hoặc phương pháp xoa nắn (Osteopathie) phải qua một bác sĩ có giấy phép chuyên môn. Các phương pháp y học khác thường không được hỗ trợ. Nếu thường xuyên áp dụng điều trị thay thế nên đóng Bảo hiểm Hỗ trợ bệnh nhân ngoại trú (ambulante Zusatzversicherung).

Thủ tục chuyển đổi

Muốn chuyển đổi phải xóa hợp đồng bảo hiểm cũ và đăng nhập bảo hiểm mới. Thủ tục chỉ hoàn thành khi bảo hiểm cũ nhận được giấy chứng nhận là thành viên ở bảo hiểm mới. Ai cũng được xin đăng nhập 91 bảo hiểm y tế, không phân biệt là bảo hiểm nào (Orts-, Betriebs-, Ersatz- hay Innungskrankenkasse), 41 hãng thậm chí trên toàn quốc, mà họ không có quyền từ chối, trừ các bảo hiểm địa phương như AOK đòi hỏi cư trú hay làm việc tại tiểu bang tương ứng.

Trên nguyên tắc chỉ được hủy hợp đồng bảo hiểm sau 18 tháng. Nếu thuộc loại tự chọn  (Wahltarif) có quy định khác, nhưng có quyền đặc biệt được phép hủy hợp đồng trong tháng phụ phí thay đổi, ví dụ nếu phụ phí tăng từ 01.03 được hủy hợp đồng cho đến ngày 31.03. Thông thường cần 2 tháng để chuyển sang bảo hiểm mới.

Có thể gởi thư xóa hợp đồng hay gởi Fax. Nếu vì bất cứ lý do nào đó chuyển đổi bị trục trặc vẫn được bảo hiểm tại công ty cũ theo luật định.

Đơn đăng nhập bảo hiểm mới có thể điền trực tuyến hay gởi Fax. Cần biết số bảo hiểm xã hội (Sozialversicherungsnummer) và địa chỉ của chủ hãng, công ty làm việc, để bảo hiểm có thể thông báo việc chuyển đổi này. Đối với các thành viên gia đình cùng bảo hiểm chung (mitversichert) hoặc tự làm chủ, phải điền thêm đơn đơn bổ sung. Có thể gởi kèm giấy chứng nhận đã xóa bảo hiểm cũ hay nộp giấy này trước khi bảo hiểm mới có hiệu lực. Sẽ nhận được thẻ bảo hiểm mới, thẻ cũ có thể phá hủy hoặc gửi lại bảo hiểm cũ.

Đức Việt Online

Về trang trước

Chủ đề:

Bình luận và đánh giá
Gửi nhận xét đánh giá

Gia đình

Sức khỏe

Thuế

Trợ cấp

Bảo hiểm

Video

Theo dõi trên

Checklist các loại bảo hiểm có tác dụng GIảm Thuế

 

Những loại bảo hiểm nào có tác dụng giảm thuế/ được hỗ trợ thuế/ xin lại được thuế?

các loại bảo hiểm bắt buộc cũng như tự nguyện được chính phủ khuyến khích và có tác dụng tiết kiệm tiền thuế:

1. Bảo hiểm y tế/ Krankenversicherung

2. Bảo hiểm nuôi dưỡng lúc bị tàn phế / Pflegeversicherung.

3. Bảo hiểm thất nghiệp/ Arbeitslosenversicherung.

4. Bảo hiểm trách nhiệm khi vô tình gây hại cho ngườikhác / Haftpflichtversicherung.

5. Erwerbs- und Berufsunfähigkeitsversicherung/ Bảo hiểm mất sức lao động

6. Unfallversicherung / Bảo hiểm tai nạn

7. Bảo hiểm hưu trí / Altersvorsorgeleistungen.

8. Bảo hiểm nhân thọ / Risikolebensversicherung

9. Krankentagegeld- und Krankenhaustagegeldversicherungen.

10. Rechtschutzversicherung

Quan trọng cần để ý lúc này là giới hạn cho việc khấu trừ thuế tổng các loại không quá:

 

- 1900e (3800e đối với cặp vợ chồng) đối với: Người đi làm công (Angestellter), Công chức (Beamter), và người về hưu (Rentner)

- 2800e đối với người Selbständiger

 

Ở đây mình xin nói đến những nhóm bảo hiểm đặc biệt quan trọng trong việc khấu trừ thuế trước, từ từ mình sẽ thêm những mục khác vào sau.

 

Số 8: Bảo hiểm hưu trí / Altersvorsorgeleistungen Bảo hiểm được tính là chi phí đặc biệt (Sonderausgaben), thuộc nhóm này chính là các loại bảo hiểm về hưu trí (ví dụ: BasisRente, Rürup Rente, RisterRente..) các loại bảo hiểm tiết kiệm dài hạn (private Altersvorsorge, Vermögensaufbau…). Chính vì vậy việc dành một khoản hàng tháng tiết kiệm cho hưu trí là một điều quan trọng, và lại rất phải chăng khi chúng ta còn khấu trừ được thuế từ đó nữa.

Anh chị có thể liên hệ để biết chính xác loại Hưu trí của mình, hoặc liên hệ tư vấn để mua chính xác loại dành cho mình tại www.taichinh360.de

 

Số 1 và 2. Bảo hiểm y tế và bảo hiểm thương tật tàn phế Kranken- und Pflegeversicherung.

Đối với 2 loại bảo hiểm này bạn cứ khai đầy đủ lúc khai thuế, kể cả phần của vợ/chồng/partner và con cái. Phần lớn các anh chị làm công đều đã đạt mức tối đa giảm thuế trong mục này, nhưng chắc ăn thì mình vẫn liệt kê ra, finanzamt sẽ tự tính là phần nào còn giảm thuế được và không

Quan trọng của nhóm bảo hiểm này là Basisbeitrag (14,6% giống nhau giữa các hãng bảo hiểm) và Zusatzbeitrag (1,3-1,7% chênh nhau giữa các hãng bảo hiểm). Phần Basisbeitrag thường mọi người làm công đều đạt mức giảm thuế tối đa như ở trên mình có nói. Phần Zusatzbeitrag thì sẽ là phần được giảm thuế extra nữa mà mọi người đều nên để ý khi khai thuế

Basisbeitrag và Zusatzbeitrag của Krankenversicherung có thể tìm thấy ở đâu?

Basisbeitrag có thể thấy ngay trong Lohnabrechnung hàng tháng.

Zusatzbeitrag nằm trong hóa đón của hãng bảo hiểm gửi cho mình, họ có thống kê là ví dụ AOK là 1,7%, tương ứng với bao nhiêu đây tiền...

Loại bảo hiểm y tế nào còn được giảm thuế?

Đó chính là các loại bảo hiểm về Răng cỏ (Zahnzusatzversicherung), bảo hiểm du lịch nước ngoài (Auslandskrankenversicherung), bảo hiểm tai nạn (Unfallversicherung), bảo hiểm mất sức lao động (Berufsunfähigkeitsversicherung)

 

Số 4, 6, 10 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (Haftpflichtversicherung), bảo hiểm tai nạn (Unfallversicherung), và bảo hiểm luật (Rechtschutzversicherung)

Các loại bảo hiểm này phần lớn đều được khấu trừ thuế một phần theo dạng là „sonstigen Vorsorgeaufwendungen“ là chi phí đặc biệt.

Ngày nay càng nhiều anh chị làm Homeoffice, vì vậy các loại bảo hiểm này cũng được xét thêm khấu trừ thuế trong trường hợp mình sử dụng nó cho mục đích công việc.

Ví dụ: Unfall xảy ra khi mình làm Homeoffice, mình vướng chân vào máy in khi đang làm việc khiến máy tính rớt xuống là gãy xương chân. Vì vậy trong trường hợp này Unfallversicherung vốn cho privat thì cũng được khấu trừ thuế một phần do Homeoffice

 

Huong Luu

Bảo hiểm niềng răng cho bé và gia đình

 

Phần lớn trẻ em Đức đều chuẩn bị sớm cho việc niềng răng (Zahnspange-Zahnbrackets) từ khi thay hết răng sữa (7-8 tuổi) cho đến khi răng vĩnh viễn và hàm điều chỉnh hoàn chỉnh thì sẽ tiến hành quá trình đặt niềng răng.

Hàm răng mọc lệch lạc (KIG

-Kieferorthopädische Indikationsgruppen) ở mức độ nào, và sử dụng phương pháp niềng nào đều ảnh hưởng đến quyết định chi trả của bảo hiểm công (gesetzliche Krankenkasse) và túi tiền của bố mẹ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Lên đầu trang